申請代書貸款前必看：貸款沒過的原因竟然是這個！

許多人有財務困難時會以代書貸款做為資金援助的首要選擇。但由於市面上太多高利貸與非合法代書，造成很多人擔心代書貸款的合法性，因此選擇合法代書貸款勢必非常重要。另外在申請上，大部分的人以為代書貸款相較於銀行，在申請上會比較容易過件，卻忽略了這些導致申請代書貸款失敗的原因。

到底申請代書貸款安全嗎？該怎麼避開風險呢？代書貸款沒過的原因出在哪裡？本篇文章將帶你一起認識代書貸款，幫助您解決難搞的財務問題。

代書貸款是什麼？

代書貸款又稱代書信貸、代書借款，是透過非銀行金融機構辦理的一種借貸方式，主要是由金主與代書合作，代書貸款條件較銀行寬鬆、放款迅速，雖然利率相較於銀行個人信用貸款稍微高些，但都會在政府核准的合法範圍內收取利率。

代書貸款利息怎麼算？

代書貸款由於條件比起銀行寬鬆，即使貸款人信用瑕疵、負債比過高仍可以借貸，所需承擔風險也相對較高、貸款利率也會高一些，適合有短期資金問題的朋友。

通常來說，代書貸款的利息以月計算，落在2%-3%之間，但每家代書貸款的利率都不太一樣，例如貸款就找我貸款利息就是按月計息，每月2%起，例如：借款10,000元每月繳息200元起。

申請代書貸款的條件

1. 年滿18歲以上的國民
2. 勞健保證明(需滿3個月)

※若為領現工作或自由接案者無法提出也沒關係

3. 薪轉證明(需滿3個月)

※可用固定存摺出入明細取代

代書貸款準備資料

1. 雙證件、工作證
2. 在職證明
3. 全戶戶籍謄本
4. 財產清冊及所得清單

※可利用自然人憑證至財政部稅務入口網線上查調
※攜帶身分證及申請書至各區國稅局或稅捐處臨櫃申請

5. 薪轉帳戶封面及內頁近六個月明細影本
6. 勞保異動明細(利用自然人憑證至勞動部勞工保險局線上申請)

代書貸款申請流程

1. 提出申請：代書貸款推薦貸款就找我，可撥打免費專線或填寫線上表單申請
2. 提交文件：提交準備資料以讓專員評估最合適的方案
3. 對保簽約：專員親自和您見面確定方案內容。包含額度、利率等
4. 撥款入帳：完成上述流程後 便會撥款至指定帳戶，最快24小時

申請代書貸款安全嗎？如何避開風險？

合法代書為了保障自己的權益，一定會請專員當面與您核對身份、簽約、對保，對方若要求線上對保，您就可以直接離開了。如果業者要求您先提供身分證正本、印章這類的重要證件正本，或是先繳交一筆「手續費」，那麼您高機率是碰上了詐騙。貸款就找我提醒你，貸款前一定要詳讀合約內容，清楚知道每一個項目收取的費用，避免被額外收取高昂的費用。

延伸閱讀：關於代書貸款－95%的人都不知道小知識

代書貸款是地下錢莊嗎？

代書貸款是一種民間的信用貸款，市面上的代書信用貸款利息大多在5%以下，如果您遇到超過5%以上、以日計息、每周還款的方式，就很有可能是地下錢莊或高利貸公司，之後要還債又能全身而退實屬不易，避免引發許多社會問題，我們強烈建議您不要接觸。

代書貸款的申辦管道很多，除了上述的高利貸及違法的放款公司，亦有許多合法的代書公司，因此在申請代書貸款前要謹慎挑選，方得以保障自己的權益。

為什麼代書貸款會沒過？

貸款就找我整理3大原因供您參考：

個人財力問題

• 無收入證明，沒有薪轉、勞保。
• 個人負債超過收入的22倍。
• 工作未滿6個月。
• 存摺紀錄差，每個月的存摺幾乎見底。

聯徵紀錄問題

• 銀行信用空白，沒有跟銀行來往過的紀錄。
• 嚴重信用瑕疵，包括銀行債務協商、銀行呆帳、退票、警示帳戶、信用卡停卡、貸款遲繳等紀錄。
• 曾有債務協商紀錄
• 聯徵次數過多。
• 有強制停卡紀錄。

其他原因

• 銀行照會問題說詞不符合，前後不一者。
• 曾經有呆帳、退票、債務協商等紀錄。
• 有預借現金紀錄。

延伸閱讀：代書貸款好過件嗎？輕鬆過件撇步不私藏！

結語

如果遇到金錢上的困難，申請代書貸款又遇上問題時，可以尋求貸款顧問協助，若是無法找到原因，可以找貸款代辦公司。貸款就找我提醒您，重要的是還是要學會管理金錢，好好分配以及處理債務問題，不要讓金錢支配你的人生！