全台免費諮詢專線 0987-309696

新北借錢怎麼借?詳盡解說帶您認識貸款!

新北借錢怎麼借?詳盡解說帶您認識貸款!【貸款就找我】

雙北地區物價高昂,生活開銷大,當遇到大筆資金需求時,或許會面臨存款不足的窘境,這時就需要借款。在商業興盛的新北市,借錢管道這麼多,該怎麼選擇呢?除了銀行以外,還有哪裡可以合法快速借到錢?這篇文章為您整理各種貸款方法,讓您看完收穫滿滿!

新北借錢管道有哪些?

金融機構

  • 銀行:
    最廣為人知的貸款管道。銀行提供房屋貸款、土地貸款(部分銀行)、信用貸款、汽機車貸款等方案,如果條件符合規定,建議可以直接找銀行!
  • 農漁會、信用合作社:
    各個地區都有的農漁會或信用合作社,其實也有提供某些貸款方案,比如農會可辦理土地貸款。如果住在離市區較遠的地方,就可以找這些機構幫忙,讓您不用特地跑去銀行。
  • 保險公司:
    保險公司提供保單貸款,幾乎每個人都有買保險,需要一小筆資金時,也可以試試看找保險公司。
  • 郵局:
    郵局其實也可以借錢喔,目前郵局有提供房屋貸款與保單貸款。

民間借貸

  • 代書:
    由專業合法的代書組成貸款公司,可辦理不動產、信用、汽機車及手機貸款等方案,自有資金來源,有時候代書就是金主。
  • 融資公司:
    提供無法從銀行取得資金的企業或個人消費性及商業性融資服務,如:房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等。台灣目前知名的三家股票上市融資公司為中租、裕融及和潤。
  • 當舖:
    當舖提供抵押品貸款,常見抵押品如:汽機車、黃金、鑽石、3C產品等,根據物品的價值核定貸款額度。以月計息,並且會收取倉棧費,最高為貸款金額的5%。年利率依《當舖業法》規定,上限為30%。

新北借錢方式有哪些?

信用貸款

如果無法提供抵押品,信用貸款是最直接的方式,但銀行信貸會嚴格審查個人信用、工作與財務狀況等,來評估客戶的風險高低。信貸可分為一般信貸與小額信貸:

  • 一般信貸:
    銀行主要的放款方式,多數銀行開的最高額度是300萬,但信貸有月薪22倍限制,而且除非貸款人信用條件非常好、是前幾大企業的員工或優選職業(軍公教、醫師、律師……),否則很少人能借到最大額度。
  • 小額信貸:
    額度最高30萬,可分為一般分期型與循環型,前者指一次拿到所有資金,用每月本息均攤方式還款,利率與一般信貸差不多;後者指獲得一個額度,在額度內可隨借隨還,還款的金額可循環動用。循環型小額信貸多為以日計息,如果當日借還就免付利息。

有擔保品小額貸款

常見擔保品有手機與汽機車,不過汽車可借款額度較高,如果價值足夠,貸款金額其實都超過30萬。擔保品在貸款期間都可正常使用,不須扣留。

  • 手機貸款:
    提供符合貸款機構要求的機型就可辦理,依據手機單價、使用狀況及年限評估貸款額度與利率,通常額度為2~4萬,年利率18%~22%。
  • 機車貸款:
    抵押自有機車借款,額度與利率依機車市值、年份、c.c.數等核定,如果貸款人信用良好,還可以加分。額度一般最高20萬,重型機車則可借到100萬以上;年利率約10%~20%。要注意銀行目前受理的機車貸款只限250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。
  • 汽車貸款:
    抵押自有汽車貸款,額度與利率依汽車市值、年份、c.c.數、廠牌等核定,貸款人信用也是加分條件。最高可貸到200萬,年利率約5%~15%。

延伸閱讀:什麼是汽車貸款?申請條件及流程?

土地貸款

土地貸款並非所有銀行都會承做,目前可向國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行辦理。土地依種類不同,利率也不同:商業地約2%,建地約2.5%~4%,工業用地約3%,農地約3%~6%。銀行主要受理的項目為建地與商業地,農地及工業用地較少,林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。地方農會也可辦土地貸款,主要受理的項目為農地,但建地與工業用地也可貸,利率都是1.5%~5%。各機構對於土地貸款的條件都不同,詳情可上機構網站查詢。

房屋貸款

銀行基本上都會承做房屋貸款,且多半都有好幾種方案可選擇,利率計算方式也會不同。房屋貸款的其中一個限制是屋齡,通常若屋齡超過40年,銀行就不願受理;另一方面,如果房屋有重大瑕疵,如:海砂屋、輻射屋、事故屋等,也會被拒絕。而房屋類型、構造及坐落地段及個人信用條件等因素都會影響到核貸額度與利率。

土地與房屋都可辦理二胎貸款,也就是貸款過的物件再貸款一次,不過因為二胎的債權人承受風險較高,銀行多半不願意受理,所以二胎通常會找民間貸款公司承辦。民間不動產貸款只看物件殘值,個人信用為加分條件,申辦門檻比銀行低很多!

延伸閱讀:房屋二胎是什麼?怎麼辦理?

信用卡預借現金

信用卡當月的剩餘額度可換成現金使用,只要透過ATM,不論國內外都可申請,是目前最方便、據點最多的貸款方式。在信用卡當期帳單繳款截止前償還預借金額,就不用繳利息,但若沒有當期還清,就會以循環利率從預借當日起計息,循環年利率最高可達15%。另外須付手續費,通常為借款金額x3.5%+150元。

第一次使用信用卡預借現金,必須先確認預借現金的功能已開啟,再確認可借額度有多少,若不知道怎麼操作ATM,可以撥打客服專線詢問。

保單貸款

保費扣除保險公司的營業成本及其他費用後,剩餘金額為保單的價值準備金(保價金),可用來貸款,期間仍享有保險的保障。多數保單的貸款額度為保價金的7~9成,年利率約4%~6.9%,但實際情況還是要詢問保險公司。若貸款本息超過保價金,保險公司會發書面通知,須在30天內繳息,否則保單就會停效,遇到意外就沒有保險金囉!

P2P借貸(peer to peer lending)

個人對個人的借款方式,用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介來降低利率。審核寬鬆、流程簡便。平台收取手續費,投資人則收利息並承擔借款人違約風險。雖然網路方便,但相對也隱藏許多危險,如:資訊不對稱、平台可能倒閉、報酬不透明等。建議借款盡量找實體的管道比較有保障!

新北借錢應小心什麼管道?

找金融機構以外的管道貸款,最害怕的莫過於碰到不肖業者、借到高利貸了。網路上充斥著「身分證借款」、「證件借款」、「保證過件」等廣告,當您看到這些標語,就要小心了!無條件借錢的風險極高,用這種方式放款的,可能就是高利貸或所謂地下錢莊。試想,正常情況下,放款人也會擔心自己錢收不回來,所以一定會確認借款人的還款能力,如果什麼都不審核,就可能是用超高利息來換取方便。另一方面,若對方要您抵押證件,千萬不能照做,一旦個資遭違法利用,就會惹上大麻煩!

地下錢莊及日日會(日仔會)都會標榜馬上撥款,前者通常來者不拒,後者則常鎖定領日薪的勞工、小商家等。兩者都是以日計息,換算成年利率高得嚇人,千萬不要因一時衝動而讓自己陷入險境。

怎麼判斷民間借貸安不安全?

  • 不事先收費,各項費用核貸後才收取
  • 費用透明
  • 有合法營業證明
  • 不要求提供身分證、存摺等證件正本(證件正本只用在簽約時核對身分)
  • 有實體店面
  • 當面簽約對保
  • 有保障合約
  • 申辦流程不會太過隨便
  • 利率合法(月息1%~3%,年息最高16%;當舖年息最高30%)

什麼情況下會找民間借款?

既然民間借款有這麼大的風險,又要花心力判斷到底安不安全,那為什麼還要找民間借貸呢?那是因為銀行貸款非常重視貸款人的信用條件,即便有擔保品,如果個人條件不佳,還是有可能被拒絕。對於擔保品也有一些限制。如果您有以下狀況,就可以考慮找民間借款:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無薪轉證明
  • 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
  • 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
  • 年紀超過65歲,無收入來源
  • 不動產只有持分
  • 屋齡超過40年

延伸閱讀:什麼是負債比?負債比高怎麼貸款?

另外,有些人是因為急需借錢,沒辦法等銀行多天後才撥款,所以轉向民間貸款。民間貸款的好處如下:

  • 審核寬鬆:不查聯徵,信用瑕疵也可申貸。
  • 撥款快速:最快1天就放款。
  • 還款靈活:不綁約,隨借隨還。
  • 不限區域:全台皆可辦理。

新北借錢推薦貸款就找我

想貸款卻不符合金融機構的條件嗎?別擔心,貸款就找我為您提供合法快速借錢的管道,我們是政府立案的公司,成立多年,至今已陪伴許多人渡過難關。有實體店面,讓您絕對安心!歡迎立即免費洽詢!

撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

分享貼文:

RSS 房產投資

Call Now Button免費諮詢