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新北借錢怎麼借?詳盡解說教您安全借款!

新北借錢怎麼借?詳盡解說帶您認識貸款!【貸款就找我】

在新北市急用現金,借錢管道這麼多,該怎麼選擇呢?除了銀行等金融機構之外,有哪裡可以安全、快速借到錢?這篇文章為您整理各種貸款方法,幫助您找到適合自己的週轉管道!

新北借錢管道有哪些?

金融機構

  • 銀行:
    銀行提供房屋貸款、土地貸款(部分銀行)、信用貸款、汽機車貸款等方案,如果條件符合,建議直接找銀行!
  • 農漁會、信用合作社:
    農漁會或信用合作社其實也有提供部分貸款服務,比如農會可辦理土地貸款。若不方便跑銀行,也可以找這些機構幫忙。
  • 保險公司:
    保險公司提供保單貸款,相信幾乎每個人都有買保險,需要一小筆資金時,這也是可以考慮的方式。
  • 郵局:
    郵局其實可以借錢喔,目前提供房屋貸款與保單貸款服務。

民間借貸

  • 代書:
    由專業合法的代書組成貸款公司,主要辦理信貸、房貸及土地貸款,自有資金來源,有時候代書就是金主。
  • 融資公司:
    提供無法從銀行取得資金的企業或個人消費性及商業性融資服務,如:房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等。台灣目前知名的三家股票上市融資公司為中租、裕融及和潤。
  • 當舖:
    當舖提供抵押貸款,常見抵押品如:汽機車、黃金、鑽石、3C產品等,根據物品的價值核定貸款額度。以月計息並收取倉棧費,最高為貸款金額的5%。年利率依《當舖業法》規定,上限為30%。

新北借錢方式有哪些?

打勾信用貸款

如果無法提供抵押品,信用貸款是最直接的方式,但銀行信貸會更嚴格審查個人信用、工作與財務狀況等,來降低無擔保貸款風險。信貸可分為一般信貸與小額信貸:

  • 一般信貸:
    多數銀行開的最高額度是300萬,但銀行信貸放款額度有月薪22倍限制,而且除非貸款人信用、工作等條件非常好,否則很少人能借到最大額度。
  • 小額信貸:
    額度約30萬左右,審核方式與一般信貸差不多,只不過額度較低,審核速度可能比較快,有些銀行的小額信貸也標榜幾分鐘或幾小時放款。

打勾有擔保品小額貸款

常見擔保品有手機與汽機車,汽車可借款額度較高,如果價值足夠,貸款金額其實都超過30萬。擔保品在貸款期間可正常使用,不須扣留。

  • 手機貸款
    提供符合貸款機構要求的機型就可辦理,依據手機單價、使用狀況及年限等評估貸款額度與利率。雖然方便,但比起其他貸款方式,額度偏低、利率偏高。
  • 機車貸款:
    抵押自有機車借款,額度與利率依機車市值、年份、c.c.數等核定,如果貸款人信用良好,還可以加分。一般機車約可借20萬,重機可借到100萬以上。要注意銀行目前只接受250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。
    ❯ ❯ 延伸閱讀:機車借款條件、辦法一次懂!輕鬆上手載走資金!
  • 汽車貸款:
    抵押自有汽車貸款,額度與利率依汽車市值、年份、c.c.數、廠牌等核定,貸款人信用也是加分條件;年利率約6%~15%。
    ❯ ❯ 延伸閱讀:什麼是汽車貸款?申請條件及流程?

打勾土地貸款

土地貸款較少銀行承做,各類土地貸款利率也不同:商業地約2%,建地約2.5%~4%,工業用地約3%,農地約3%~6%。銀行主要受理建地與商業地,林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。地方農會主要可辦理農地貸款,利率為1.5%~5%。

打勾房屋貸款

銀行房屋貸款多半都有好幾種方案可選擇,利率計算方式也不同。房屋類型、屋齡、構造、坐落地段及個人信用條件等因素都會影響過件率及核貸額度與利率。

另外,土地與房屋都可辦理二胎貸款,也就是貸款過的物件再貸款一次,不過因為二胎債權人承受風險較高,銀行多半不願意受理,所以二胎通常會找民間貸款公司承辦。民間不動產貸款只看物件殘值,個人信用為加分條件,申辦門檻比銀行低很多!

❯ ❯ 延伸閱讀:房屋二胎是什麼?怎麼辦理?

打勾信用卡預借現金

信用卡當月的剩餘額度可換成現金使用,只要透過ATM,不論國內外都可申請。在信用卡當期帳單繳款截止前償還,就不用繳利息,但若沒有當期還清,就會以循環利率從預借當日起計息,循環年利率最高可達15%。另有手續費約為借款金額x3.5%+150元。

第一次使用必須先確認預借現金的功能已開啟,再確認可借額度有多少,若不知道如何透過ATM查詢,也可撥打銀行客服專線。預借現金是可以24小時借錢的管道,不過它會影響個人信用,使用前須謹慎評估。

打勾保單借款

保費扣除保險公司的營業成本及其他費用後,剩餘金額為保單的價值準備金(保價金),可用來貸款,期間仍享有保險的保障。須注意若貸款本息超過保價金,須在保險公司發書面通知後30天內繳息,否則保單就會停效,遇到意外就沒有保險金囉!

打勾P2P借貸(peer to peer lending)

個人對個人的借款方式,用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介來降低利率。審核寬鬆、流程簡便。平台收取手續費,投資人則收利息並承擔借款人違約風險。這是很方便的小額借錢管道,但相對也隱藏許多危險,如:資訊不對稱、平台可能倒閉、報酬不透明等。建議借款盡量找實體管道比較有保障!

新北借錢應小心什麼管道?

找民間借錢最害怕碰到不肖業者、借到高利貸了。網路上充斥著「新北證件借款」、「保證過件」等廣告,當您看到這些標語,就要小心了!無條件借錢的風險極高,用這種方式放款的,可能就是高利貸或地下錢莊。另一方面,若對方要您抵押證件,千萬不能照做,否則日後會有個資遭違法利用的危險!

怎麼判斷民間借貸安不安全?

  • 不事先收費,各項費用核貸後才收取
  • 費用透明
  • 有合法營業證明
  • 不要求提供身分證、存摺等證件正本(證件正本只用在簽約時核對身分)
  • 有實體店面
  • 當面簽約對保
  • 有保障合約
  • 申辦流程不會太過隨便
  • 利率合法(年息最高16%;當舖年息最高30%)

什麼情況下會找民間借款?

既然民間借款有這麼大的風險,又要花心力判斷到底安不安全,為什麼還要找民間借貸呢?那是因為銀行非常重視貸款人條件,即便有擔保品,如果個人條件不佳,還是有可能被拒絕;對於擔保品也有一些限制。如果您有以下狀況,就可以考慮找民間借款:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無薪轉證明
  • 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
  • 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
  • 年紀超過65歲,無收入來源
  • 不動產只有持分
  • 屋齡超過40年

也有人是因為急需借錢,沒辦法等銀行多天後才撥款,所以轉向民間貸款。民間貸款的好處如下:

  • 審核寬鬆:不查聯徵,信用瑕疵也可申貸。
  • 撥款快速:最快1天就放款。
  • 還款靈活:不綁約,隨借隨還。
  • 不限區域:全台皆可辦理。

結語

借錢管道有很多,但不是每一種都適合自己,再加上有風險存在,借貸之前一定要做功課,以免讓資金缺口越來越大!若有借款問題或需求,也歡迎洽詢貸款就找我

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