新北借錢怎麼借？詳盡解說教您安全借款！

最後更新日期：2023/02/10

在新北市急用現金，借錢管道這麼多，該怎麼選擇呢？除了銀行等金融機構之外，有哪裡可以安全、快速借到錢？這篇文章為您整理各種貸款方法，幫助您找到適合自己的週轉管道！

新北借錢管道有哪些？

金融機構

• 銀行：
  銀行提供房屋貸款、土地貸款（部分銀行）、信用貸款、汽機車貸款等方案，如果條件符合，建議直接找銀行！
• 農漁會、信用合作社：
  農漁會或信用合作社其實也有提供部分貸款服務，比如農會可辦理土地貸款。若不方便跑銀行，也可以找這些機構幫忙。
• 保險公司：
  保險公司提供保單貸款，相信幾乎每個人都有買保險，需要一小筆資金時，這也是可以考慮的方式。
• 郵局：
  郵局其實可以借錢喔，目前提供房屋貸款與保單貸款服務。

民間借貸

• 代書：
  由專業合法的代書組成貸款公司，主要辦理信貸、房貸及土地貸款，自有資金來源，有時候代書就是金主。
• 融資公司：
  提供無法從銀行取得資金的企業或個人消費性及商業性融資服務，如：房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等。台灣目前知名的三家股票上市融資公司為中租、裕融及和潤。
• 當舖：
  當舖提供抵押貸款，常見抵押品如：汽機車、黃金、鑽石、3C產品等，根據物品的價值核定貸款額度。以月計息並收取倉棧費，最高為貸款金額的5%。年利率依《當舖業法》規定，上限為30%。

新北借錢方式有哪些？

信用貸款

如果無法提供抵押品，信用貸款是最直接的方式，但銀行信貸會更嚴格審查個人信用、工作與財務狀況等，來降低無擔保貸款風險。信貸可分為一般信貸與小額信貸：

• 一般信貸：
  多數銀行開的最高額度是300萬，但銀行信貸放款額度有月薪22倍限制，而且除非貸款人信用、工作等條件非常好，否則很少人能借到最大額度。
• 小額信貸：
  額度約30萬左右，審核方式與一般信貸差不多，只不過額度較低，審核速度可能比較快，有些銀行的小額信貸也標榜幾分鐘或幾小時放款。

有擔保品小額貸款

常見擔保品有手機與汽機車，汽車可借款額度較高，如果價值足夠，貸款金額其實都超過30萬。擔保品在貸款期間可正常使用，不須扣留。

• 手機貸款：
  提供符合貸款機構要求的機型就可辦理，依據手機單價、使用狀況及年限等評估貸款額度與利率。雖然方便，但比起其他貸款方式，額度偏低、利率偏高。
• 機車貸款：
  抵押自有機車借款，額度與利率依機車市值、年份、c.c.數等核定，如果貸款人信用良好，還可以加分。一般機車約可借20萬，重機可借到100萬以上。要注意銀行目前只接受250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：機車借款條件、辦法一次懂！輕鬆上手載走資金！

• 汽車貸款：
  抵押自有汽車貸款，額度與利率依汽車市值、年份、c.c.數、廠牌等核定，貸款人信用也是加分條件；年利率約6%～15%。
  ❯ ❯ 延伸閱讀：什麼是汽車貸款？申請條件及流程？

土地貸款

土地貸款較少銀行承做，各類土地貸款利率也不同：商業地約2%，建地約2.5%～4%，工業用地約3%，農地約3%～6%。銀行主要受理建地與商業地，林地、山坡地、河川地及原保地原則上無法申貸。地方農會主要可辦理農地貸款，利率為1.5%～5%。

房屋貸款

銀行房屋貸款多半都有好幾種方案可選擇，利率計算方式也不同。房屋類型、屋齡、構造、坐落地段及個人信用條件等因素都會影響過件率及核貸額度與利率。

另外，土地與房屋都可辦理二胎貸款，也就是貸款過的物件再貸款一次，不過因為二胎債權人承受風險較高，銀行多半不願意受理，所以二胎通常會找民間貸款公司承辦。民間不動產貸款只看物件殘值，個人信用為加分條件，申辦門檻比銀行低很多！

❯ ❯ 延伸閱讀：房屋二胎是什麼？怎麼辦理？

信用卡預借現金

信用卡當月的剩餘額度可換成現金使用，只要透過ATM，不論國內外都可申請。在信用卡當期帳單繳款截止前償還，就不用繳利息，但若沒有當期還清，就會以循環利率從預借當日起計息，循環年利率最高可達15%。另有手續費約為借款金額x3.5%+150元。

第一次使用必須先確認預借現金的功能已開啟，再確認可借額度有多少，若不知道如何透過ATM查詢，也可撥打銀行客服專線。預借現金是可以24小時借錢的管道，不過它會影響個人信用，使用前須謹慎評估。

保單借款

保費扣除保險公司的營業成本及其他費用後，剩餘金額為保單的價值準備金（保價金），可用來貸款，期間仍享有保險的保障。須注意若貸款本息超過保價金，須在保險公司發書面通知後30天內繳息，否則保單就會停效，遇到意外就沒有保險金囉！

P2P借貸（peer to peer lending）

個人對個人的借款方式，用網路平台媒合投資人與借款人，除去中介來降低利率。審核寬鬆、流程簡便。平台收取手續費，投資人則收利息並承擔借款人違約風險。這是很方便的小額借錢管道，但相對也隱藏許多危險，如：資訊不對稱、平台可能倒閉、報酬不透明等。建議借款盡量找實體管道比較有保障！

新北借錢應小心什麼管道？

找民間借錢最害怕碰到不肖業者、借到高利貸了。網路上充斥著「新北證件借款」、「保證過件」等廣告，當您看到這些標語，就要小心了！無條件借錢的風險極高，用這種方式放款的，可能就是高利貸或地下錢莊。另一方面，若對方要您抵押證件，千萬不能照做，否則日後會有個資遭違法利用的危險！

怎麼判斷民間借貸安不安全？

• 不事先收費，各項費用核貸後才收取
• 費用透明
• 有合法營業證明
• 不要求提供身分證、存摺等證件正本（證件正本只用在簽約時核對身分）
• 有實體店面
• 當面簽約對保
• 有保障合約
• 申辦流程不會太過隨便
• 利率合法（年息最高16%；當舖年息最高30%）

什麼情況下會找民間借款？

既然民間借款有這麼大的風險，又要花心力判斷到底安不安全，為什麼還要找民間借貸呢？那是因為銀行非常重視貸款人條件，即便有擔保品，如果個人條件不佳，還是有可能被拒絕；對於擔保品也有一些限制。如果您有以下狀況，就可以考慮找民間借款：

• 信用評分不佳
• 信用小白
• 有貸款遲繳或呆帳紀錄
• 債務協商中
• 負債比過高
• 工作領現金收入，無薪轉證明
• 常提領百元鈔，被銀行認定經濟能力差
• 聯徵調查次數過多（3個月內超過3次）
• 年紀超過65歲，無收入來源
• 不動產只有持分
• 屋齡超過40年

也有人是因為急需借錢，沒辦法等銀行多天後才撥款，所以轉向民間貸款。民間貸款的好處如下：

• 審核寬鬆：不查聯徵，信用瑕疵也可申貸。
• 撥款快速：最快1天就放款。
• 還款靈活：不綁約，隨借隨還。
• 不限區域：全台皆可辦理。

結語

借錢管道有很多，但不是每一種都適合自己，再加上有風險存在，借貸之前一定要做功課，以免讓資金缺口越來越大！若有借款問題或需求，也歡迎洽詢貸款就找我！