房屋融資是什麼?3種申請管道完整分析!

人生計畫常有許多臨時的資金需求,但戶頭餘額可能無法完全解決問題,若名下有房子的話,房屋融資便是很好的管道。對這個名詞很陌生嗎?貸款就找我今天將完整介紹房屋融資,讓你也能用名下房屋快速減輕金錢壓力!
房屋融資是什麼?
常看到有人在ptt討論原屋融資,卻不知道到底是什麼嗎?其實房屋融資意思和原屋融資一樣,就是拿無貸款的房子來借錢,也是房屋貸款的一種。只是房屋貸款大多都是購新屋時申辦,而房屋融資則是拿原本的房屋向金融機構或其他民間機構申請貸款。這類的房子和新屋相比屋齡都較大,因此申請時,屋況、原屋融資利率、額度等都是申請人要考慮的因素。
房屋融資管道有哪些
銀行房屋融資
由於這類貸款的審核條件及限制較多,因此目前提供房屋融資的銀行只有中國信託、王道銀行、渣打銀行。其中渣打、中國信託包含房貸轉貸服務;王道銀行則有地區限制,想申請的人都要留意各自的規定與限制喔!
融資房屋貸款
也就是向上市的融資公司申請房屋貸款。目前台灣針對融資企業僅有融資公司法草案,因此建議你找尋上市上櫃的公司較有保障。
民間房屋貸款
向政府合法立案的民間借貸申請房屋融資,貸款就找我便有承作這樣的業務。 額度較銀行划算,限制也比銀行少。
延伸閱讀:最低利率的房屋貸款在這裡!
原屋貸款利率、額度比較
銀行房屋融資 | 融資房屋貸款 | 民間房屋貸款 | |
---|---|---|---|
貸款利率 | 年利率1.5~3% | 年利率7~14% | 年利率12~18% |
貸款額度 | 房屋鑑價5~8成 | 房屋鑑價5~9成 | 房屋鑑價6~9成 |
貸款年限 | 最長30年 | 5~10年 | 無綁約限制 |
信用條件 | 聯徵分數良好,穩定財力證明 | 聯徵紀錄 | 不看聯徵紀錄,信用瑕疵也可 |
適合族群 | • 信用良好 • 穩定工作 • 需長期周轉 | • 銀行拒貸 • 信用瑕疵低 • 穩定工作 | • 急用資金 • 信用瑕疵高 • 收入不穩定 |
可以看見,雖然銀行房屋融資利率最低,但限制多、信用報告分數要好、貸款額度也較低。任何管道沒有好壞,端看個人需求。
銀行房屋融資申請條件
除了信用條件以外,銀行原屋融資還須注意以下幾點:
- 年紀不超過65歲
- 房屋齡越新越好
- 短期聯徵次數不超過3次
- 薪轉證明至少半年
- 職業類別(專業人士、公教人員為佳)
- 審核時間較長
民間房屋融資優點
向一般融資公司申貸,還是要注意會調閱聯徵記錄,也會評估是否有一定的還款能力;如果是尋求民間貸款,不僅沒有以上限制,還款期間、審核額度也都有更大的彈性。更棒的是,撥款相當快速!最快1天就能完成所有審核流程,將資金匯到指定戶頭。
房屋融資申請流程

- 準備資料:
- 雙證件影本
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀影本
- 收入證明(工作證、薪轉或固定存摺明細、勞保異動明細)
- 提出申請:貸款就找我提供最專業的房屋融資貸款,可撥打0987-309696或填寫線上表單
- 審核估價:專員會根據房屋現值、實價登錄等因素進行鑑價,評估房屋融資方案
※房屋現值:用自然人憑證透過地方稅網路申報系統 ,申請房屋稅籍證明
※實價登錄:內政部的不動產交易實價查詢服務網提供交易個案資料查詢
- 對保簽約:專員與你見面確認方案內容
- 抵押設定:至地政事務所辦理抵押設定
- 迅速撥款:流程結束後迅速撥款到戶頭,解決你的資金煩惱
房屋融資其他問題
目前市面上較大型的融資公司基本都是合法的,例如中租迪和、和潤企業等等。這些都是股票上櫃公司,和其他小型的融資企業比起來較有保障,可以諮詢貸款就找我,我們教你如何判別!
延伸閱讀:民間融資該如何選擇?合法的融資公司又有那些?
你當然可以利用原屋融資得到的資金拿來買新房子,但最重要的還是自身的財務規劃,及有無足夠還款能力,以免身上的貸款變多增加負擔。
結語
在確定要申請房屋融資時,建議仔細檢視個人條件,還有多方比較各個管道的貸款方案,才能挑選出最划算且合適的融資房貸。不要因為一時心慌,反而無法發揮房屋的最大效用,那就有點可惜了。貸款就找我有專業的房屋融資顧問,可以免費諮詢找到心中最佳的方案,活化房屋價值!
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