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小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?

小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?【貸款就找我】

生活中不免會遇到急需用錢的時候,當有一筆5~10萬的資金需求,該如何解決呢?這時小額信用貸款便是你的好幫手,想知道小額信用貸款額度有多少,向銀行申請時要注意那些事情嗎?貸款就找我今天完整向你介紹。

什麼是小額信用貸款?

小額貸款意思就是「小筆金額」的貸款,通常是指30萬以內的金額,而這類型的貸款因為金額較小,因此有著撥款快速的特點,也就常被用來作為應急所用。

多數小額信用貸款是以申請人的「信用狀況」作為核貸標準,為無抵押擔保貸款,所以銀行對於信用條件及財力收入還是有一定的評估原則。

小額信用貸款優點?

  1. 申請流程便利:小額信貸的額度較低,要審核的文件也比房貸少,所以有些銀行會提供線上申請,讓你不用特地跑一趟。 例如中國信託小額貸款便可直接於網上申請。
  2. 撥款時間快速:民間小額信用貸款最快24小時就能撥款給貸款人,非常適合應急。
  3. 還款方式多元:可以用不同的利率、分期去挑選對自己負擔較小的方案。

小額信用貸款額度?

銀行在核准任何信貸之前,都得遵守金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定的DBR22原則(Debt Burden Ratio),亦即申貸人的所有「無擔保債務(信用卡、信貸等)」,不能超過申貸人月收入的22倍。例如:小林月收入為4萬元,DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。那最高的貸款額度就會是88萬元,但除非軍公教或者百強企業員工,否則通常會再減少一點。

個人信用貸款過關的6大條件

1.信用評分紀錄

信用報告(聯徵分數)是銀行最重視的部分,銀行會檢視各項信用相關資料,如是否為信用小白沒申辦過信用卡、信用卡還款紀錄是否正常,是否有遲繳情形發生、是否有使用信用卡預借現金、是否有信用瑕疵,債務協商的紀錄,這些都會影響信用評分而攸關最後申貸的結果。

2.穩定收入

是否有每個月穩定的現金流收入,一般都是指上班收入,若有其他額外事業收入或房租收入增加每月所得更能為貸款加分。

3.工作屬性

是否為軍公教或百大企業上市櫃公司、在職是否滿6個月,工作年資及在職時間長短都會影響個人信貸的利率

4.負債比

若你有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低,信用卡裡尚未繳款的金額也算負債的一部分,會影響到申請個人信貸的額度,建議先把卡費繳清再申請貸款最佳,盡可能提供其他收入來源才能拉高貸款額度及過件的可能。

5.擔保品

對於無擔保品的貸款來說對銀行極具風險,所以有動產或不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。

6.聯徵次數

調聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大忌,很多人以為可以同時向不同家銀行來申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就大幅降低過件的可能,因為次數過多銀行會認為你是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦。

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小額信貸利率是多少?

許多小額信貸前期利率都有較低優惠 但時間到了利率便會提高 因此在申請銀行小額信貸時建議以總費用年百分率APR為主,APR會將手續費、不同階段的利率計入,得出較實際的最終利率。你可以請金融機構幫你做信貸試算,了解每個月實際要還款的金額,再來你也可以自己計算看看每個月償還的本金以及利息各是多少,有許多家銀行有提供線上信貸額度試算的服務,也可做為參考。

銀行小額信貸未過怎麼辦?

手機小額貸款

如果你是需要10萬以下小額信貸,向銀行申請未過的話,其實也可考慮手機小額貸款,就是將手機做為抵押品向民間貸款。如果機況良好,手機小額貸款五萬也沒有問題。

延伸閱讀:真的假的!有手機就能辦理貸款?一次看懂申貸條件、額度與利率!

民間個人信貸

向民間代書或融資公司申請,缺點為利率稍高。但審核條件寬鬆、不綁約,小額信貸額度也不受金管會限制,是貸款的另一好選擇!

※無論是手機小額貸款或民間個人信貸,都要避免找上非法公司。小額信貸推薦貸款就找我,我們合法經營30多年,還可根據貸款人條件打造最合適的方案,歡迎前來諮詢。

小額信用貸款常見問題

問題一、申請小額信貸要準備什麼資料?

雙證件影本、財力證明(如薪轉存摺、扣繳憑單、勞保異動明細等)。

問題二、如何提高小額信用貸款額度?

• 找固定往來的銀行申請,特定客戶通常會有優惠。
• 主動提供其他有值擔保品,如不動產。
• 向合法民間貸款申請,不受DBR22倍的限制。

問題三、政府有提供小額貸款嗎?

政府小額貸款除了因應疫情而推出的勞工紓困貸款(已停止受理)外,目前沒有其他項目。畢竟是特殊情形的政策型貸款,平時若有小額資金需求建議還是向民間、銀行申請。

結語

貸款就找我的個人信用貸款條件簡單,很適合做為短期周轉或應急之需。此外我們也提供房屋二胎、土地借貸、軍公教貸款的貸款項目,可以來電或填寫線上表單。專員會依照個人條件規劃最適合的方案,說不定還能貸到超出預期的額度!

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