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小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?

小額信用貸款額度是多少?申請需要什麼條件?【貸款就找我】

小額信用貸款是什麼?有哪些需注意事項?生活中難免有急需用錢的時候,但又不好意思開口向身邊的親朋好友借錢,去銀行貸款卻又審核不過,這時,民間小額信貸就會是你的好選擇。

什麼是小額信用貸款?

小額貸款意思就是「小筆金額」的貸款,通常是指 30萬以內的金額,而這類型的貸款因為金額較小,因此有著撥款快速的特點,也就常被用來作為應急所用。

由於多數小額信用貸款是以申請人的「信用狀況」作為核貸標準,所以並不需要任何抵押品。

小額信貸額度是多少?

銀行在核准任何信貸之前,都得遵守金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定的DBR22原則(Debt Burden Ratio),亦即申貸人的所有「無擔保債務(信用卡、信貸等)」,不能超過申貸人月收入的22倍。例如:小林月收入為4萬元,DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。那最高的貸款額度就會是88萬元,但除非軍公教或者百強企業員工,否則通常會再減少一點。

個人信用貸款過關的6大條件

1.信用評分紀錄

信用評分(聯徵分數)是銀行最重視的部分,銀行會檢視各項信用相關資料,如是否為信用小白沒申辦過信用卡、信用卡還款紀錄是否正常,是否有遲繳情形發生、是否有使用信用卡預借現金、是否有信用瑕疵,債務協商的紀錄,這些都會影響信用評分而攸關最後申貸的結果。

2.穩定收入

是否有每個月穩定的現金流收入,一般都是指上班收入,若有其他額外事業收入或房租收入增加每月所得更能為貸款加分。

3.工作屬性

是否為軍公教或百大企業上市櫃公司、在職是否滿6個月,工作年資及在職時間長短都會影響個人信貸的利率

4.負債比

若你有其他負債導致負債比過高,銀行放款的機率也會降低,信用卡裡尚未繳款的金額也算負債的一部分,會影響到申請個人信貸的額度,建議先把卡費繳清再申請貸款最佳,盡可能提供其他收入來源才能拉高貸款額度及過件的可能。

5.擔保品

對於無擔保品的貸款來說對銀行極具風險,所以有動產或不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。

6.聯徵次數

調聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大忌,很多人以為可以同時向不同家銀行來申請個人信貸,但3個月內調聯徵超過3次就大幅降低過件的可能,因為次數過多銀行會認為你是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦。

小額信貸利率是多少?

在申請銀行小額信貸時要知道自己所申請的信貸利率(總費用年百分率APR)是多少,你可以請金融機構幫你做信貸試算,了解每個月實際要還款的金額,再來你也可以自己計算看看每個月償還的本金以及利息各是多少,有許多家銀行有提供線上信貸額度試算的服務,也可做為參考。

小額信用貸款推薦

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