小額信用貸款額度是多少？申請需要什麼條件？
生活中不免會遇到急需用錢的時候，當有一筆5~10萬的資金需求，該如何解決呢？這時小額信用貸款便是你的好幫手，想知道小額信用貸款額度有多少，向銀行申請時要注意那些事情嗎？貸款就找我今天完整向你介紹。
什麼是小額信用貸款？
小額貸款意思就是「小筆金額」的貸款，通常是指30萬以內的金額，而這類型的貸款因為金額較小，因此有著撥款快速的特點，也就常被用來作為應急所用。
多數小額信用貸款是以申請人的「信用狀況」作為核貸標準，為無抵押擔保貸款，所以銀行對於信用條件及財力收入還是有一定的評估原則。
小額信用貸款優點？
- 申請流程便利：小額信貸的額度較低，要審核的文件也比房貸少，所以有些銀行會提供線上申請，讓你不用特地跑一趟。 例如中國信託小額貸款便可直接於網上申請。
- 撥款時間快速：民間小額信用貸款最快24小時就能撥款給貸款人，非常適合應急。
- 還款方式多元：可以用不同的利率、分期去挑選對自己負擔較小的方案。
小額信用貸款額度？
銀行在核准任何信貸之前，都得遵守金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定的DBR22原則（Debt Burden Ratio），亦即申貸人的所有「無擔保債務（信用卡、信貸等）」，不能超過申貸人月收入的22倍。例如：小林月收入為4萬元，DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。那最高的貸款額度就會是88萬元，但除非軍公教或者百強企業員工，否則通常會再減少一點。
個人信用貸款過關的6大條件
1.信用評分紀錄
信用報告(聯徵分數)是銀行最重視的部分，銀行會檢視各項信用相關資料，如是否為信用小白沒申辦過信用卡、信用卡還款紀錄是否正常，是否有遲繳情形發生、是否有使用信用卡預借現金、是否有信用瑕疵，債務協商的紀錄，這些都會影響信用評分而攸關最後申貸的結果。
2.穩定收入
是否有每個月穩定的現金流收入，一般都是指上班收入，若有其他額外事業收入或房租收入增加每月所得更能為貸款加分。
3.工作屬性
是否為軍公教或百大企業上市櫃公司、在職是否滿6個月，工作年資及在職時間長短都會影響個人信貸的利率
4.負債比
若你有其他負債導致負債比過高，銀行放款的機率也會降低，信用卡裡尚未繳款的金額也算負債的一部分，會影響到申請個人信貸的額度，建議先把卡費繳清再申請貸款最佳，盡可能提供其他收入來源才能拉高貸款額度及過件的可能。
5.擔保品
對於無擔保品的貸款來說對銀行極具風險，所以有動產或不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。
6.聯徵次數
調聯徵紀錄次數過多對銀行來說是個大忌，很多人以為可以同時向不同家銀行來申請個人信貸，但3個月內調聯徵超過3次就大幅降低過件的可能，因為次數過多銀行會認為你是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦。
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小額信貸利率是多少？
許多小額信貸前期利率都有較低優惠 但時間到了利率便會提高 因此在申請銀行小額信貸時建議以總費用年百分率APR為主，APR會將手續費、不同階段的利率計入，得出較實際的最終利率。你可以請金融機構幫你做信貸試算，了解每個月實際要還款的金額，再來你也可以自己計算看看每個月償還的本金以及利息各是多少，有許多家銀行有提供線上信貸額度試算的服務，也可做為參考。
銀行小額信貸未過怎麼辦？
手機小額貸款
如果你是需要10萬以下小額信貸，向銀行申請未過的話，其實也可考慮手機小額貸款，就是將手機做為抵押品向民間貸款。如果機況良好，手機小額貸款五萬也沒有問題。
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民間個人信貸
向民間代書或融資公司申請，缺點為利率稍高。但審核條件寬鬆、不綁約，小額信貸額度也不受金管會限制，是貸款的另一好選擇！
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小額信用貸款常見問題
雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）、財力證明（如薪轉存摺、扣繳憑單、勞保異動明細等）。
• 找固定往來的銀行申請，特定客戶通常會有優惠。
• 主動提供其他有值擔保品，如不動產。
• 向合法民間貸款申請，不受DBR22倍的限制。
政府小額貸款除了因應疫情而推出的勞工紓困貸款（已停止受理）外，目前沒有其他項目。畢竟是特殊情形的政策型貸款，平時若有小額資金需求建議還是向民間、銀行申請。
結語
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