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宜蘭銀行信貸怎麼辦?重點解析教您輕鬆貸款

宜蘭銀行信貸怎麼辦?重點解析教您輕鬆貸款【貸款就找我】

在宜蘭想辦理信用貸款,可以去哪些銀行呢?除了銀行之外,還有其他貸款管道嗎?這篇文章為您整理了宜蘭各銀行的信貸方案,以及辦理信貸的條件、方法和注意事項,行動之前跟著我們了解一下吧!

宜蘭銀行信貸是什麼?

信用貸款是一種以個人信用為擔保的貸款方式,貸款人不須提供抵押品,只要條件符合銀行規定,就可以辦理。不過也因為沒有有價值的擔保品,銀行承受的風險較高,會更嚴格審查貸款人的信用、財力、工作、年資等狀況,來評估核貸與否。

金管會規定,個人無擔保債務不得超過月薪的22倍,銀行信貸也包含在內,但除非個人條件極佳,又是銀行偏好的客群(如:軍公教人員、百大企業員工等),否則其實很少人能借到最大限度。

信用貸款的年限最長為7年,通常採本息均攤方式還款;利率約為2%~15%,依個人條件核定,另外須收取3000~9000元不等的手續費。

辦理宜蘭銀行信貸的條件?

  • 年滿20歲,或未成年但已婚者,具備完全行為能力
  • 信用紀錄良好
  • 財務及收入狀況穩定,有正常還款能力

以上是基本條件,銀行可能還會評估貸款人的職業屬性、工作年資、公司營運狀況等。那銀行怎麼看信用和財力條件呢?銀行會從聯徵中心調閱個人信用報告,查看信用評分及有無瑕疵註記,並要求貸款人提供存摺明細、財產清冊等相關文件,如果從您提供的文件發現以下這些情況,就可能拒絕核貸:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商中
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無薪轉證明
  • 常提領百元鈔
  • 聯徵調查次數過多(3個月內超過3次)
  • 年紀超過65歲,無收入來源

申辦信用貸款要注意什麼?

貸款會影響到個人一段時間的生活,牽涉到的金額更是不容小覷,所以申辦之前一定要謹慎評估,千萬不要覺得向銀行申貸就什麼都不用管,聽行員的準沒錯,這可能會讓您吃大虧!以下就來告訴您相關注意事項,小心別落入信用貸款的陷阱:

  • 期數與額度
    貸款期數與額度決定了每月還款金額的多寡,還款期限越長,月付金越低,但利率總額越高,所以要好好評估自己的資金運用狀況。
  • 手續費及其他隱藏費用
    銀行信貸利率的區間很大,或許您會想找利率最低的那個來申辦,然而選擇信貸方案時,不能只看利率高低,還要將貸款的各項成本如:開辦費、查詢費、帳管費等計入,也就是參考「總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)」才比較準確。如果銀行的利率很低,但手續費較高,算出來的實質年利率不一定比較低喔!
  • 機動利率還是固定利率
    銀行信貸經常會用機動利率計算,貸款人看到的低利率可能只有前幾期,後期就會調升,所以也不要看到前期優惠就衝動做決定。
  • 避免同時向多家銀行申貸
    向銀行申貸後,銀行會「拉聯徵」,聯徵查詢會留下紀錄,短期內被查詢超過3次的話,貸款人就會被列為高風險族群,近期要再貸款就幾乎不可能了,所以千萬不要同時向多家送件,或者被拒絕後又馬上找另一家。

宜蘭銀行信貸方案比較

銀行 方案 利率 額度 手續費
兆豐銀行logo 個人信用貸款 1.88%起 最高150萬 3300起
台灣銀行logo 一般信用貸款 4.792%起 最高60萬 3600
陽信銀行logo 信用貸款 前3個月1.88%起,第4個月起4.88%起 最高200萬 7000
國泰世華logo 泰幸福信用貸款 1.88%起 最高300萬 9000
華南銀行logo 吉享保信貸 2.55%~12.05% 最高200萬 7300
土地銀行logo 一般信用貸款 依本行規定 最高200萬 5300起
中國信託logo 分期型貸款 再加碼1.69%~15.19% 最高300萬 5000起
彰化銀行logo 一般信貸 3.67%起 最高月收入22倍 6900
上海商銀logo 超優貸 前3個月1.99%,第4個月起3.42%~7.92%起 最高300萬 9000

辦理宜蘭銀行信貸要準備什麼?

  • 雙證件影本
  • 3個月以上薪資撥款紀錄或扣繳憑單
  • 在職證明
  • 財力證明(所得清單、不動產或存款證明等)

延伸閱讀:財力證明有哪些?無財力證明怎麼貸款?

申辦宜蘭銀行信貸的流程?

銀行信貸申辦流程【貸款就找我】
  1. 提出申請:填寫申請書並檢附相關文件。
  2. 方案諮詢:與銀行商討最合適的貸款方案。
  3. 資料送件:準備完整資料可讓流程加快。
  4. 審核評估:銀行針對貸款人條件評估核貸與否,以及貸款利率和額度。
  5. 核准對保:核准貸款後,雙方約定時間,當面核對合約內容。
  6. 核貸撥款:手續完成,銀行核發貸款金額。

除了銀行,還有哪裡可以辦信貸?

其實除了銀行,部分農漁會和信用合作社也會提供無擔保貸款服務,如果住家附近沒有銀行,或是不滿意銀行推出的方案,也可以到這些小型金融機構試試看,不過這些機構對貸款人可能還是有一些限制。

若因各種原因而無法向金融機構申貸,您也可以找民間貸款公司辦理,民間借貸的審核條件寬鬆,即便個人信用有瑕疵,只要可以證明具備還款能力,還是有很大的機會申貸成功!宜蘭信貸推薦貸款就找我,我們是合法經營的專業公司,免聯徵、免保人、撥款快速,為您有效解決資金困難。

結語

我們無法預知什麼時候會有貸款需求,因此平常一定要養成信用卡準時繳費與儲蓄的好習慣,至少培養好信用分數,才能讓貸款更順利。若是真的向銀行求助無門,那麼不妨試試看民間借貸吧!只要謹慎評估,還是可以找到適合自己的貸款方式!

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