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如何辦理企業貸款?7分鐘快速掌握方案與條件!

如何辦理企業貸款,掌握利率與額度第一手資訊!【貸款就找我】

很多人夢想開一間屬於自己的店,但準備時才發現不論是開業成本還是應考慮的虧損問題,都需要一大筆資金。這時候別太快放棄,可利用企業貸款來幫自己紓困。以下就讓我們告訴您企業貸款的種類及辦理條件!

企業貸款是什麼?

目前國內企業短期借貸融資的方式包含貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等。而除了這些,其實還有一種類似個人信用貸款的方法,差別在於是以公司的名義申請,目的為支應企業流動資金週轉或擴充營運資本,除了可分開管理公司及私人財務外,還能藉此與銀行建立良好的金錢往來關係,貸款利率也有機會比個人信貸低!

企業貸款的利率與額度是多少?

企業貸款利率通常為3%起,額度依公司的規模、營業額、資本額等條件而定,公司規模越大,能夠申請的額度就越高,因此額度範圍很廣,從十幾萬到幾百萬以上都有可能。要額外注意的是,企業貸款的利率和額度都會受到公司本身或負責人的信用狀況影響!

企業貸款有哪些方案?

中小企業貸款

例如:製造、買賣及服務業等,可能遇到購買機器設備、修繕等支出。銀行雖然會特別推出中小企業貸款方案,但很多中小企業較難提供擔保品,在擔保不足的情況下不容易通過,因此為了協助那些有發展潛力的中小企業,政府推出「中小企業信用保證基金(信保基金)」,簡單來說就是替中小企業背書,補充它們的信用能力,讓它們更容易取得貸款。

青年創業貸款

青年創業貸款(青年創業及啟動金貸款)是政府提供的方案,目的是為了鼓勵20~45歲的青年勇於創業,只要成立未滿5年、符合條件者都能向承辦金融機構申請。

微型企業貸款

  • 微型企業貸款:
    有些銀行會推出名為「微型貸款」的方案,也是針對小型企業提供資金,其實與中小企業貸款類似,只是名稱不同。
  • 微型創業鳳凰貸款
    專為婦女、離島居民、45歲以上的中高齡層提供的創業貸款,額度最高200萬,政府會提供信用保證,所以免擔保品及保證人。此方案還會提供創業陪伴輔導喔!

以上方案都是政府或銀行推出,為特定族群提供解決資金困難的途徑;然而,有些人就沒這麼幸運了,自營商、個人工作室、攤販、小商家等其實非常難向銀行貸款,因為不容易達到銀行的要求,或缺乏相關文件證明。但若您是這些族群,也別灰心,歡迎聯絡貸款就找我,讓我們為您訂製適合的方案!

企業貸款條件有哪些?

基本上只要是合法登記的公司,備有營業執照、開立發票並依法納稅,就能申請企業貸款,但每間金融機構的條件不同,有些標準較嚴格的銀行,為了確保企業有能力還款,會更深入審核公司支票往來狀況、負債額度、營業收入及資產價值等。

通常銀行會看的條件為以下幾點

  1. 公司成立年資:製造業須設立滿6個月,一般商業至少滿1年。
  2. 公司登記的資本額:銀行通常會按照公司登記的資本額核算貸款金額,上限一般為資本額的1~1.5倍。
  3. 公司年營業額:至少100萬。
  4. 信用狀況:不論是公司或企業主都須維持優良的信用狀況。
  5. 公司財務報表:評估資產負債比、利益、現金流。
  6. 票據使用情況:頻繁兌票、用票在銀行眼裡就是財務控管不良。
  7. 其他貸款還款紀錄:負責人或企業貸款的繳款紀錄是否正常。
  8. 企業的營運計畫、財務預測、資金用途:公司若沒辦法舉證會有穩定的營業收入,就容易被退件。
  9. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
  10. 合當的保證人:若沒有擔保品,可提供條件優良的保證人。

還有其他因素可能會影響企業貸款過件率,以上只是提出常見條件,實際情況依各方案規定為準!

企業貸款須準備文件?

  • 公司負責人、保證人身分證。
  • 公司行號登記證明,可前往全國商工查詢服務查詢。
  • 公司章程、董監事名冊、股東名冊。
  • 非公司之商戶行號,可提供商業抄本、合夥契約書。
  • 報稅資料(年度財報影本、最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405/406表)。
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。
  • 其他依規定應附文件。

企業貸款申請流程

代書借錢申辦流程【貸款就找我】
  1. 申請:選擇合適貸款方案後,備妥所需文件,向申請機構(銀行、政府機關)提出申請
  2. 審核:受理機構會根據申請人條件,審核企業貸款的額度及利率
  3. 簽約:完成貸款審核後,雙方會進行方案確認及簽約,可能會線上或見面對保,端看申請機構的規定
  4. 放款:完成上述流程後,貸款資金就會撥款入指定帳戶

企業貸款常見問題

剛變更負責人的公司,能申請企業貸款嗎?

剛變更負責人的公司行號,銀行一般會重新計算其經營年限,也會查詢前負責人的信用狀況,以及前負責人與現負責人的關係。可以試著申請,但能不能通過就要看銀行怎麼審核囉!

公司剛成立,還沒有營業額與401表,可以申請企業貸款嗎?

剛成立的公司因為沒有明顯的營業績效,銀行難以預估未來的發展性與獲利性,無法評估還款能力的情況下,一般中小企業貸款較難通過,可考慮利用那些針對新創業者提供的貸款方案。

結語

資金總是創業者的難題,貸款就找我建議新創業的公司建立完善的系統來管理資金流動,畢竟有了錢才能投資,有投資才能獲利。謹慎地規劃資金運用,方能走的更穩更遠。

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