如何辦理企業貸款？7分鐘快速掌握方案與條件！

最後更新日期：2023/08/01

很多人夢想開一間屬於自己的店，但準備時才發現不論是開業成本還是應考慮的虧損問題，都需要一大筆資金。這時候別太快放棄，可利用企業貸款來幫自己紓困。以下就讓我們告訴您企業貸款的種類及辦理條件！

企業貸款是什麼？

目前國內企業短期借貸融資的方式包含貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等。而除了這些，其實還有一種類似個人信用貸款的方法，差別在於是以公司的名義申請，目的為支應企業流動資金週轉或擴充營運資本，除了可分開管理公司及私人財務外，還能藉此與銀行建立良好的金錢往來關係，貸款利率也有機會比個人信貸低！

企業貸款的利率與額度是多少？

企業貸款利率通常為3％起，額度依公司的規模、營業額、資本額等條件而定，公司規模越大，能夠申請的額度就越高，因此額度範圍很廣，從十幾萬到幾百萬以上都有可能。要額外注意的是，企業貸款的利率和額度都會受到公司本身或負責人的信用狀況影響！

企業貸款有哪些方案？

中小企業貸款

例如：製造、買賣及服務業等，可能遇到購買機器設備、修繕等支出。銀行雖然會特別推出中小企業貸款方案，但很多中小企業較難提供擔保品，在擔保不足的情況下不容易通過，因此為了協助那些有發展潛力的中小企業，政府推出「中小企業信用保證基金（信保基金）」，簡單來說就是替中小企業背書，補充它們的信用能力，讓它們更容易取得貸款。

青年創業貸款

青年創業貸款（青年創業及啟動金貸款）是政府提供的方案，目的是為了鼓勵20～45歲的青年勇於創業，只要成立未滿5年、符合條件者都能向承辦金融機構申請。

微型企業貸款

• 微型企業貸款：
  有些銀行會推出名為「微型貸款」的方案，也是針對小型企業提供資金，其實與中小企業貸款類似，只是名稱不同。
• 微型創業鳳凰貸款：
  專為婦女、離島居民、45歲以上的中高齡層提供的創業貸款，額度最高200萬，政府會提供信用保證，所以免擔保品及保證人。此方案還會提供創業陪伴輔導喔！

以上方案都是政府或銀行推出，為特定族群提供解決資金困難的途徑；然而，有些人就沒這麼幸運了，自營商、個人工作室、攤販、小商家等其實非常難向銀行貸款，因為不容易達到銀行的要求，或缺乏相關文件證明。但若您是這些族群，也別灰心，歡迎聯絡貸款就找我，讓我們為您訂製適合的方案！

企業貸款條件有哪些？

基本上只要是合法登記的公司，備有營業執照、開立發票並依法納稅，就能申請企業貸款，但每間金融機構的條件不同，有些標準較嚴格的銀行，為了確保企業有能力還款，會更深入審核公司支票往來狀況、負債額度、營業收入及資產價值等。

通常銀行會看的條件為以下幾點：

1. 公司成立年資：製造業須設立滿6個月，一般商業至少滿1年。
2. 公司登記的資本額：銀行通常會按照公司登記的資本額核算貸款金額，上限一般為資本額的1～1.5倍。
3. 公司年營業額：至少100萬。
4. 信用狀況：不論是公司或企業主都須維持優良的信用狀況。
5. 公司財務報表：評估資產負債比、利益、現金流。
6. 票據使用情況：頻繁兌票、用票在銀行眼裡就是財務控管不良。
7. 其他貸款還款紀錄：負責人或企業貸款的繳款紀錄是否正常。
8. 企業的營運計畫、財務預測、資金用途：公司若沒辦法舉證會有穩定的營業收入，就容易被退件。
9. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
10. 合當的保證人：若沒有擔保品，可提供條件優良的保證人。

還有其他因素可能會影響企業貸款過件率，以上只是提出常見條件，實際情況依各方案規定為準！

企業貸款須準備文件？

• 公司負責人、保證人身分證。
• 公司行號登記證明，可前往全國商工查詢服務查詢。
• 公司章程、董監事名冊、股東名冊。
• 非公司之商戶行號，可提供商業抄本、合夥契約書。
• 報稅資料（年度財報影本、最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401／403／405／406表）。
• 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。
• 其他依規定應附文件。

企業貸款申請流程？

1. 申請：選擇合適貸款方案後，備妥所需文件，向申請機構（銀行、政府機關）提出申請
2. 審核：受理機構會根據申請人條件，審核企業貸款的額度及利率
3. 簽約：完成貸款審核後，雙方會進行方案確認及簽約，可能會線上或見面對保，端看申請機構的規定
4. 放款：完成上述流程後，貸款資金就會撥款入指定帳戶

企業貸款常見問題

結語

資金總是創業者的難題，貸款就找我建議新創業的公司建立完善的系統來管理資金流動，畢竟有了錢才能投資，有投資才能獲利。謹慎地規劃資金運用，方能走的更穩更遠。