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基隆借錢怎麼借?貸款前要注意什麼?

基隆借錢怎麼借?貸款前要注意什麼?【貸款就找我】

住在基隆的朋友若遇到緊急資金需求,是否知道除了銀行,還有哪裡可以借錢呢?若對銀行以外的貸款方式毫無概念,別擔心,讓貸款就找我來告訴您基隆借錢管道有哪些,貸款前須注意什麼。看完這篇文章,再好好思考您的貸款計畫吧!

基隆借錢管道有哪些?

銀行一般信用貸款

大額度的銀行信貸通常最高可貸到300萬,不過會受月薪22倍限制。銀行信貸對於個人條件要求較高,信用、聯徵紀錄、工作狀況及收入穩定度等都是評估的重點。想申請信貸必須有可證明還款能力的資料,例如:薪資證明、扣繳憑單、勞保明細等,且平常要維持良好的信用記錄,才容易申貸成功。

小額信貸

小額信貸又可分為以下兩種:

  • 一般分期型:銀行會一次將全部貸款金額撥入帳戶,之後貸款人每月依本息均攤方式還款,額度與利率依個人條件有所差異,利率約5%~15%。
  • 循環型:銀行會核定一個額度,貸款人在此額度內免綁約,可隨借隨還,還款後的金額能再次借出。每間銀行有規定每月最低還款額度,通常是欠款總額的2.5%~10%。利率約6%~20%。

信用卡預借現金

把信用卡當月剩餘額度換成現金,提領出來使用。ATM就可申請,是最快速、簡單且據點最多的貸款方式,在國外也可辦理。除了ATM,也能透過網路與撥打客服專線申請,而申請前須完成兩個步驟:一、確認預借現金功能有打開;二、查詢預借現金額度有多少。兩個步驟都可透過ATM完成。

這種貸款方式會收取一筆手續費,通常是「貸款金額x3.5%+100~150元」,若在當期帳單繳款截止日前全部清償,就不會收取利息,但若無法準時還款,就會啟動10%~15%的循環利息,從預借現金當天算起,須特別注意!

手機貸款

以符合貸款機構要求的機型作為抵押品,根據手機單價、使用狀況與年限評估貸款額度,貸款期間可以正常使用手機,不須扣留,而且免查聯徵,信用有瑕疵者也可申請。缺點是貸款額度較低,約2~4萬元;利率也較高,約18%~22%。

延伸閱讀:一次看懂手機貸款申貸條件、額度與利率!

汽機車貸款

向金融或民間貸款機構抵押自有汽機車來貸款,額度與利率依汽機車的市值、年分、c.c.數核定,但汽車貸款額度比機車高,最高可貸200萬。一般機車、電動機車或重機都可申請,貸款期間可正常使用,不須扣留。機車貸款年利率約10%~20%;汽車貸款年利率約5%~15%。

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保單借款

繳給保險公司的保費,在扣除保險公司的營業成本與其他費用後,剩餘金額就是保單的保價金,急需資金時,可以拿這張保單向保險公司貸款,依據不同的保單類型,利率也會不同,通常申請當天或隔天撥款。

當舖借款

民間借貸的一種。當舖借款一定要有抵押品,黃金、珠寶、名錶、古董等都可以,在當舖人員評估審核後,最快當日就能拿到週轉金。額度依抵押品價值而定,在約定期限內還款,就可以贖回典當物品。找當舖借款要小心,選擇政府立案的合法當舖,避免找到高利貸或地下錢莊。

政府動產質借處

政府動產質借處其實就是公營當舖,因為有政府背書,所以相對安全。手上若持有黃金、鑽石、名錶、機車或高級3C產品等都可典當,最快當日就可放款,但是貸款額度單筆不可超過50萬,每人累計總金額不得超過300萬。

民間融資公司或代書借款

同樣為民間借貸的管道。資金來源是民間的金主,會僱用有專業知識的代書來辦理貸款。民間貸款的好處是不看個人信用條件,只要具備還款能力,通常申貸過件機率都很高,但是利率會比銀行高,且一不小心會遇到非法營業的貸款公司,選擇時也要特別留意。

郵局貸款

郵局其實也可以貸款,但是只有房屋貸款保單貸款兩種方式。郵局房貸種類分為「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」與「基本房貸」四種;而保單貸款當然要是郵局的保單才可辦理。

P2P借貸

又稱「市場平台借貸」,是一種個人對個人,透過線上平台媒合借款人與投資人的借款服務,不須透過銀行仲介,因此不會被抽走利差與高額成本,借款人可獲得較低利率,也可省去繁瑣程序。平台作為中間審核者,會賺取手續費,投資人透過提供資金收取利息,並承擔借款人的違約風險。

想跟銀行借錢須注意什麼?

雖然借錢管道非常多,但一般人若要貸款,最先想到的還是銀行,而銀行審核條件較嚴格,貸款前必須先了解以下重點,以免處處碰壁:

  • 不同銀行對身分有不同要求
    銀行多半有自己偏好的客戶群,申請前須了解自己是否在該銀行的目標客群範圍內。
  • 信用紀錄良好
    平常維持良好的信用紀錄,勿遲繳貸款或讓卡債過高等,且信用紀錄也不能空白。另外也要注意,避免同時申請多家銀行的貸款,否則3個月內若有3次以上的聯徵調查記錄,就會被列入高風險名單而拒絕核貸。
  • 小心填寫申請資料
    申請貸款時,相關資料務必據實填寫,最好也不要有塗改痕跡,否則可能會被銀行拒絕。
  • 收入明確
    有薪資證明或存款明細,銀行才能相信貸款人有還款能力。
  • 資金用途填寫
    貸款用途不可隨意填寫,銀行通常希望看到正面的用途。另外需注意,若填寫「償還民間借貸」就有被拒絕的可能,因為銀行不清楚貸款人債務究竟有多少,因此會判斷未來有壞帳風險。
  • 負債比
    若負債比超過22倍,即便信用紀錄良好,也會遭到銀行婉拒。

延伸閱讀:貸款比較好過的銀行在哪?重點整理打破迷思

基隆借錢民間管道安全嗎?

若個人條件不符,可以轉向民間借貸管道求助,然而民間借貸有一定風險,申辦時要注意以下幾點,以免落入不肖業者的陷阱:

  • 勿寄送證件正本給業者
  • 注意利率在合理範圍內
  • 手續費等費用在最後才收取
  • 要有當面對保的環節
  • 貸款流程不會太過簡便
  • 有實體店面

有些貸款管道可能會標榜「僅須身分證就可借款」,這可能就是遇上詐騙業者,千萬別急病亂投醫,為了快速拿到週轉金而輕易相信對方!

借錢利息會被追加嗎?

若貸款之後發現無法如期繳交利息,利息會不會被追加呢?一般來說,利息是不能追加的,除非簽契約時有約定「自動調整」,才有追加的機會,如若契約上早已明訂利息是多少,那債權人就不能要求對方多繳,不過可以加討「延遲利息」。延遲利息是一種法定的利息,用來補償債權人,原則上以年息5%計算,只有本金才能加討延遲利息,利息部分則不可以。

另外還須注意,我國規定年利率上限為16%,超額部分借款人可以拒絕付款。簽訂借款契約時,一定要注意合約內容,並且將所有資料小心留存,以免日後發生糾紛。

想要快速借到錢的條件是什麼

雖然民間借貸比銀行借貸的條件寬鬆,但是民間金主也不會希望未來借款收不回來,所以仍會謹慎評估,因此不論是哪一種借款管道,如果具備某些條件,相信能避免因為碰壁而浪費時間,用最快的速度獲取資金。這些條件例如:有正常還款能力、良好信用、有價值的擔保品。給予放款者一定的保障,對方才能安心將錢借出。

基隆借錢找貸款就找我

在基隆想要借錢,可以試著先找銀行辦理,如若條件不符或無法慢慢等銀行撥款,就向可信賴的民間借貸管道求助吧!基隆借錢推薦貸款就找我,提供免費諮詢,用最熱誠的心為您服務,讓您借款輕鬆、有保障,順利解決困難!

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