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台北民間融資該如何選擇?合法的融資公司又有那些?

台北民間融資該如何選擇?合法的融資公司有哪些?【貸款就找我】

合法融資公司是僅次於銀行機構的貸款公司,當您手頭緊的時候難免會萌生借錢的念頭,不是跟親朋好友調頭寸,就是找其他借貸機構,如銀行或民間借貸公司。很多人只聽過借貸或貸款,對融資公司的認識比較少,其實融資跟貸款的意思差不多。台北民間融資推薦貸款就找我,為你介紹融資公司的基本概念及融資公司的選擇,希望你遇到急需用款的時候,能夠做出對你最有利的選擇。

融資公司是什麼?

融資公司是什麼?指的是銀行之外的金融貸款機構,功能與銀行相似但不同,融資公資的金錢來源也可能是來自銀行,不過在貸款者條件審核或貸款方式、擔保品的篩選門檻都與銀行相異,因此也有許多有需求的貸款者會向融資公司貸款以籌措資金。依照融資公司法草案中所定義的,融資公司指為依法經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務之股份有限公司。

融資借貸意思就有金融交易、金融活動等,在企業、公司籌措資金時更為常見,就是持有資金貨幣的融資公司和有需求的貸款者雙方,以某些條件合意進行金融活動。

合法的融資公司有那些?

對於融資公司,大家的刻板印象像是融資公司是地下錢莊嗎?、融資公司利率都很高是吸血鬼等,其實民眾常常被新聞報導的非法民間貸款公司給加深印象,雖說融資公司法尚未通過施行,但其實有許多合法經營的融資公司都按照金管會之規定放款。

若是民間的小型融資公司,大部分都是以當鋪牌照來放款,民眾在篩選交易對象時也要睜大眼睛好好挑選。如果向來路不明的融資公司借貸,就無法保證其安全性,因為有些融資公司就是地下錢莊,只是打著融資公司的名義放高利貸,建議還是要找政府立案的融資公司,才能保障自身權益。

延伸閱讀:民間融資百百種,如何挑選合法民間融資公司呢?

融資公司與銀行之間的差異?

金融活動分為銀行業及租賃業兩種,這兩者雖然都是以金融交易、資金周轉為主要服務業務,但其中還是有許多差異,不管是資金來源還是業務內容、主要目標來看,融資公司與銀行有明顯的區別。

法規約束

銀行受到銀行法的約束,而融資公司沒有。所以銀行所能承接的業務較有明確規定、利率額度、交易對象等都有一定的門檻;而租賃業能提供的業務較為彈性,利率雖較銀行高,但靈活度同時也高出許多。

資金來源

融資公司的資金來源多樣,可能是企業的龐大資金、投資所得、市場籌措等,而銀行資金則是來自民眾的存款。

目標客群

銀行貸款門檻高於融資公司,融資公司靈活度高於銀行,以此為最明顯的區別。融資公司可以提供多種不同的貸款方案,風險較高、信用瑕疵的客戶都有可以借貸。

服務業務

融資公司服務業務項目相當多元,像是個人融資貸款、設備融資、汽車租賃、代收墊款等各種營業上需面臨周轉的資金,都可以尋求融資公司協助。

民間貸款有哪些管道?

  1. 當舖、錢莊:
    存在歷史最悠久的民間借貸機構。
  2. 代書:
    許多代書本身就是金主,直接放款。
  3. 資產管理公司:
    許多資產管理公司、金融行銷公司,其實是民間放款,透過網路攬客。故意仿照銀行命名,混淆視聽。
  4. 高利貸:
    私人或企業模式經營,利率遠超過政府規定。
  5. 代辦:
    私人或企業模式經營,有的代辦公司標榜與銀行合作,但其實金管會規定銀行不得收受代辦送件。有的代辦公司甚至是把案件送到地下錢莊,謀取暴利。
  6. 融資公司:
    台灣目前最知名的三大融資公司,裕融、中租、和潤,皆為股票上市企業。另外也有許多融資公司是屬於金控集團或銀行旗下的關係企業。

比較民間貸款與銀行的優缺點

優點

民間借貸就是為了民眾的資金週轉需求而產生,幾乎來者不拒,快速、免審核、來就借,甚至強調全年無休,而且民間借貸機構遍佈全台,數量甚至比銀行還多。

缺點

如果找當舖、代書、錢莊借錢,借得到卻不一定還得起,因為利息高、抽成高,債務缺口愈來愈大,甚至可能永遠無法翻身,借貸之前需三思。

民間借款的選擇很多,是銀行之外的最佳選擇,只要有房地、估價有額度就能申請,而且全程免收代辦服務費、免費諮詢、免費鑑價,問到滿意再辦理,臨時不辦也不會產生任何費用。

民間貸款申請流程

民間融資申請流程

貸款人提供房屋地址 ➝ 調閱房屋謄本並估價 ➝ 預估核貸金額和利率 ➝ 送審核(徵信和照會)➝  雙方同意 ➝ 簽約對保(借據、本票等資料) ➝ 地政設定抵押權 ➝ 撥款。

結語

融資公司能提供的貸款成數較銀行多、上限額度也較高,但是融資公司的年利率比銀行高,假如你能通過銀行的房貸審核,當然向銀行借貸會比較好,如果你無法通過銀行的審核,想要藉由台北民間融資辦理房貸的話,必須考量你是否有能力負擔未來衍生的利息。

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