台北民間融資該如何選擇？合法的融資公司又有那些？

合法融資公司是僅次於銀行機構的貸款公司，當您手頭緊的時候難免會萌生借錢的念頭，不是跟親朋好友調頭寸，就是找其他借貸機構，如銀行或民間借貸公司。很多人只聽過借貸或貸款，對融資公司的認識比較少，其實融資跟貸款的意思差不多。台北民間融資推薦貸款就找我，為你介紹融資公司的基本概念及融資公司的選擇，希望你遇到急需用款的時候，能夠做出對你最有利的選擇。

融資公司是什麼？

融資公司是什麼？指的是銀行之外的金融貸款機構，功能與銀行相似但不同，融資公資的金錢來源也可能是來自銀行，不過在貸款者條件審核或貸款方式、擔保品的篩選門檻都與銀行相異，因此也有許多有需求的貸款者會向融資公司貸款以籌措資金。依照融資公司法草案中所定義的，融資公司指為依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。

融資借貸意思就有金融交易、金融活動等，在企業、公司籌措資金時更為常見，就是持有資金貨幣的融資公司和有需求的貸款者雙方，以某些條件合意進行金融活動。

合法的融資公司有那些？

對於融資公司，大家的刻板印象像是融資公司是地下錢莊嗎？、融資公司利率都很高是吸血鬼等，其實民眾常常被新聞報導的非法民間貸款公司給加深印象，雖說融資公司法尚未通過施行，但其實有許多合法經營的融資公司都按照金管會之規定放款。

若是民間的小型融資公司，大部分都是以當鋪牌照來放款，民眾在篩選交易對象時也要睜大眼睛好好挑選。如果向來路不明的融資公司借貸，就無法保證其安全性，因為有些融資公司就是地下錢莊，只是打著融資公司的名義放高利貸，建議還是要找政府立案的融資公司，才能保障自身權益。

延伸閱讀：民間融資百百種，如何挑選合法民間融資公司呢？

融資公司與銀行之間的差異？

金融活動分為銀行業及租賃業兩種，這兩者雖然都是以金融交易、資金周轉為主要服務業務，但其中還是有許多差異，不管是資金來源還是業務內容、主要目標來看，融資公司與銀行有明顯的區別。

法規約束

銀行受到銀行法的約束，而融資公司沒有。所以銀行所能承接的業務較有明確規定、利率額度、交易對象等都有一定的門檻；而租賃業能提供的業務較為彈性，利率雖較銀行高，但靈活度同時也高出許多。

資金來源

融資公司的資金來源多樣，可能是企業的龐大資金、投資所得、市場籌措等，而銀行資金則是來自民眾的存款。

目標客群

銀行貸款門檻高於融資公司，融資公司靈活度高於銀行，以此為最明顯的區別。融資公司可以提供多種不同的貸款方案，風險較高、信用瑕疵的客戶都有可以借貸。

服務業務

融資公司服務業務項目相當多元，像是個人融資貸款、設備融資、汽車租賃、代收墊款等各種營業上需面臨周轉的資金，都可以尋求融資公司協助。

民間貸款有哪些管道？

1. 當舖、錢莊：
   存在歷史最悠久的民間借貸機構。
2. 代書：
   許多代書本身就是金主，直接放款。
3. 資產管理公司：
   許多資產管理公司、金融行銷公司，其實是民間放款，透過網路攬客。故意仿照銀行命名，混淆視聽。
4. 高利貸：
   私人或企業模式經營，利率遠超過政府規定。
5. 代辦：
   私人或企業模式經營，有的代辦公司標榜與銀行合作，但其實金管會規定銀行不得收受代辦送件。有的代辦公司甚至是把案件送到地下錢莊，謀取暴利。
6. 融資公司：
   台灣目前最知名的三大融資公司，裕融、中租、和潤，皆為股票上市企業。另外也有許多融資公司是屬於金控集團或銀行旗下的關係企業。

比較民間貸款與銀行的優缺點

優點

民間借貸就是為了民眾的資金週轉需求而產生，幾乎來者不拒，快速、免審核、來就借，甚至強調全年無休，而且民間借貸機構遍佈全台，數量甚至比銀行還多。

缺點

如果找當舖、代書、錢莊借錢，借得到卻不一定還得起，因為利息高、抽成高，債務缺口愈來愈大，甚至可能永遠無法翻身，借貸之前需三思。

民間借款的選擇很多，是銀行之外的最佳選擇，只要有房地、估價有額度就能申請，而且全程免收代辦服務費、免費諮詢、免費鑑價，問到滿意再辦理，臨時不辦也不會產生任何費用。

民間貸款申請流程

貸款人提供房屋地址 ➝ 調閱房屋謄本並估價 ➝ 預估核貸金額和利率 ➝ 送審核（徵信和照會）➝  雙方同意 ➝ 簽約對保（借據、本票等資料） ➝ 地政設定抵押權 ➝ 撥款。

結語

融資公司能提供的貸款成數較銀行多、上限額度也較高，但是融資公司的年利率比銀行高，假如你能通過銀行的房貸審核，當然向銀行借貸會比較好，如果你無法通過銀行的審核，想要藉由台北民間融資辦理房貸的話，必須考量你是否有能力負擔未來衍生的利息。