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合法貸款公司怎麼選?只要3招就能成功分辨!

合法貸款公司怎麼選?只要3招就能成功分辨!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/08

有貸款需求大家都會先找銀行,不過金融機構審核嚴格,申貸人可能會因為各種原因被拒絕貸款,急需資金週轉的問題該怎麼辦才好?其實可以透過民間貸款公司解決!但民間借貸合法嗎?有什麼民間借貸注意事項?政府合法立案的貸款顧問公司哪裡找?別擔心,今天就教您如何分辨!

什麼是民間貸款公司?

合法民間貸款公司是非銀行金融機構,承辦項目包含民間房屋貸款民間信貸、民間車貸等類型。雖然民間貸款公司收取利率較銀行高,但沒有銀行借款那麼多的條件限制,還有以下6大優點:

  • 申辦流程方便迅速
  • 審核條件寬鬆簡單
  • 貸款額度更有彈性
  • 量身打造還款期數
  • 可隨借隨還不綁約
  • 資金最快當天撥款

❯ ❯ 延伸閱讀:銀行借款有哪些條件限制?5分鐘為你解答!

誰需要辦理合法民間貸款?

有以下狀況的人,都很適合向民間借款:

  • 信用空白
  • 負債比過高
  • 短期借貸不想綁約
  • 急需資金,無法等待漫長的審核時間
  • 信用瑕疵(有貸款遲繳、債務協商、銀行呆帳等紀錄)

民間貸款有哪些管道?

代書貸款

由通過考試的專業代書提供客戶借貸的服務,包含有擔保和無擔保貸款。合法代書貸款會有營業執照,利率依照行情收取(約1~3%),若想申辦民間貸款,代書貸款是不錯的選擇。

租賃公司(融資公司)

提供企業租賃、融資與個人貸款服務。要注意的是,融資公司法尚未通過,國內目前還沒有真正的「融資公司」,租賃公司以融資公司名義對自然人放款是有違法疑慮的,相對沒有保障。

當舖

典當型貸款的管道。台灣有當舖業法加以管制,對於營業登記、利率計算、如何抵押方面都有所規定。

❯ ❯ 延伸閱讀:該如何選擇安全的當舖?這幾點要特別注意!

地下錢莊

非法地下錢莊或許只要提供重要證件就可貸款,資金撥款也最快速,但這類管道並不會按照法定利率收費,按日計息滾出的負債都比您原先貸款的金額多,且無法還款時很可能被暴力討債,因此強烈建議不要找上地下錢莊借款。

常見的民間合法貸款類型有哪些?

如何分辨是否為合法的貸款公司?

合法貸款公司的特點【貸款就找我】

合法營業證明

想要確認選擇的貸款機構是否合法,最有效的方法便是看對方是否有實體店面,店面有沒有掛上合法營業證明。民國98年4月12日前開業的貸款公司,店內會是營利事業登記證;如果是這日期後開業,會是商業登記證明文件。有很多非法貸款公司沒有實體店面,後續有疑問不僅找不到人,更可能收了手續費後就消失不見。

利率收取在規定之內

民間貸款審核寬鬆,為了維護自身權益,民間貸款利率稍高一些也是合理的,但政府也有法律規定,以免民眾誤觸高利貸。民法第205條規定年利率不得超過16%;當舖業法第11條也規定當舖收取利息最高不超過年利率30%

不事先提出收費的要求

不管是銀行或是民間貸款公司都會收取一筆手續費,但若是遇到事先向您收取費用,就務必要留意收取正當性,也要請對方開立收費明細表,避免用各種名義向您收費。

何種民間貸款風險最低?

按照今天提供的方法,基本上都能找到合法貸款公司,而其中最推薦的就是代書貸款,但要提醒您,辦理任何貸款都有一定風險,申請前建議考量以下3點,選擇能夠負擔的貸款方案。可以諮詢貸款就找我,我們能免費為您進行民間貸款試算。

  1. 評估自己的還款能力:檢視自己的收入來源並做好分配,計算每月可負擔的月付金。
  2. 瞭解自己的借貸用途:借貸用途所需的資金有多少?是否可以透過貸款緩解?之後還錢時會不會造成負擔?
  3. 找到合理的借貸利率:每月的利息是否在合理範圍,貸款公司利率計算方式是否合法。

如何安全辦理民間貸款呢?

融資流程圖【貸款就找我】

合法貸款公司都會依以下步驟辦理:

  1. 申請:撥打免費專線或填寫線上表單
  2. 估價:若是申請房屋、土地類貸款,還會有估價的過程,個人信貸則不用
  3. 審核:提供相關文件進行審核,規劃貸款方案
  4. 對保:專員回報方案給您,沒問題即可見面對保進行簽約
  5. 設定:房屋、土地類貸款還須至地政機關辦理抵押權設定
  6. 撥款:流程結束後,快速撥款至指定戶頭

民間貸款公司常見問題

Q. 民間貸款會調閱信用評分嗎?

只有金融機構,如銀行、農會、合作社才會調閱信用評分。民間貸款公司審核寬鬆,不看聯徵分數,任何被銀行申貸拒絕都可以來民間貸款詢問
❯ ❯ 延伸閱讀:什麼是個人信用評分?

Q. 沒有薪資證明也可辨理民間貸款嗎?

一般自營商、計程車司機、小吃店或是自由接案工作者,都沒有薪轉存摺或勞保明細,向銀行申請貸款比較困難。但民間貸款不一定要提供薪資證明,也可用固定存摺或有值擔保品輕鬆借款

Q. 民間貸款還不出來怎麼辦?

可以向貸款公司協商延長還款年限,降低月付金額。或是更改月繳方式,商量能否改成兩個月繳一次或是一季繳一次。如果都沒辦法解決問題的話 貸款就找我建議您整合負債,我們提供代償降息的服務,幫助您規劃債務整合,解決還款難題。

Q. 民間合法貸款公司的申貸條件有哪些?

以最基本的民間信用貸款來說,貸款人只要符合以下條件即可:
• 年滿18歲
• 勞保、薪轉滿3個月

Q. 民間貸款是高利貸嗎?

從前面的說明可知,雖然有地下錢莊這樣的機構存在,但還是有很多合法貸款公司可以幫民眾解決資金難題。合法貸款公司並非以日計息的高利貸,月利率行情約1~3%

結語

民間貸款可以立即解決資金需求,但只有合法貸款公司才能協助到您,房地貸款、民間信用貸款推薦貸款就找我。我們是政府立案的貸款顧問公司,用最專業的知識及最熱忱的服務幫您申貸成功。

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