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企業貸款紓困方案是什麼?申請懶人包看過來

企業貸款紓困方案是什麼?申請懶人包看過來【貸款就找我】

(110年12月31日已截止)

政府推出的企業貸款紓困及企業紓困4.0,是針對勞工和各產業給予營運資金紓困補助,為了幫助受疫情衝擊的中小企業度過難關,在109年就開辦的央銀中小企業貸款融通專案提高額度到4000億,並延長申貸期限到110年12月31日,新申請案件適用優惠利率期限也到年底。這項貸款沒有產業限制,只需要線上申請且審核快速,有需要的企業主們可以前往企業紓困貸款線上申請

中小企業紓困貸款申請資格

企業紓困貸款條件有哪些?申請前要評估自己是否符合申請資格。

  • 中小企業:指有依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記的企業,且實收資本額在新台幣1億元以下,或僱用員工未滿200人。
  • 企業及其關係人票、債信正常。
  • 貸款用途:限營運資金。
  • 申請期間:即日起至110年12月31日。
  • 貸款期間:最長3年,含寬限期。
  • 寬限期:最長1年。

小規模營業人貸款申請資格

  • 小規模營業人:109年起任1個月銷售額未達使用統一發票標準(新台幣200000元)的營利事業;如果未達使用統一發票標準但仍開立統一發票者也可自行舉證或提供401報表(一般營業人銷售額與稅額申報書)舉證。
  • 有稅籍登記。
  • 企業及其負責人票、債信正常。
  • 貸款用途:限營運週轉金。
  • 申請期間:即日起至110年12月31日。
  • 貸款期間:最長3年,含寬限期。
  • 寬限期:6個月。
  • 檢附資料:營業稅稅籍證明、商號/企業 登記資料、負責人最新身分證正反面影本。

紓困貸款的申貸款額度及利率

央行辦理中小企業貸款方案分為A、B、C三種,不同規模企業可參考申貸專案內容。

  1. 若您是未提供擔保的A方案中小企業主,則最高可貸400萬元,年利率最高1%。
  2. 提供擔保的中小企業可申請B方案,貸款額度最高為1600萬元,年利率最高1.5%。
  3. 以C方案來看,小規模營業人最高可貸金額100萬元,年利率最高1%。
方案 A方案 B方案 C方案
貸款對象 中小企業以及小規模營業人 小規模營業人
貸款額度 每戶最高新台幣400萬元 每戶最高新台幣1600萬元 每戶最高新台幣100萬元
擔保條件 信保基金保證9成以上 本行認可之擔保品(含信保基金保證8成以上) 本行認可之擔保品(含信保基金保證10成)
貸款利率 年利率1% 年利率1.5% 年利率1%
上開優惠利率試用期間:
110年1月5日至110年7月4日新申貸案件得適用至110年12月31日,惟借款期限逾110年12月31日起依本行相關利率訂價規定計息。
110年7月5日起新申貸案件得適合至111年6月30日,惟借款期限逾111年6月30日起依本行相關利率訂價規定計息。
申請截止日 110年12月31日 110年12月31日
  • 企業紓困貸款還款方式:按月付息,自寬限期滿之日起,按月平均攤還本息。
  • 企業紓困貸款動用方式:得一次或分次動用,但不得循環動用。

紓困貸款申請審核方式

多家銀行都提供線上申貸紓困貸款方式,企業可上各家銀行網站窗口申請並檢附應備文件,銀行將評估受疫情影響企業,核貸通過最快3個工作天就可撥款。

以C方案申貸紓困貸款最為方便快速,因免不動產擔保和連帶保證人,而申貸通過最大重點就是銀行的簡易評分表標準必須達63分以上,而銀行審核的標準包含以下5點:

  1. 稅籍登記時間長短。
  2. 負責人從事本業經驗長短。
  3. 負責人的個人信用評分,參考聯徵。
  4. 不動產擔保情形。
  5. 近期營業狀況。

圖片來源:中華民國中央銀行全球資訊網

企業紓困貸款發放額度及上限

2021紓困4.0特別預算案再增加1000億元,總額度達4000億元,並配合財團法人中小企業信用保證基金辦理,公、民營銀行均可受理申貸,對受衝擊商業服務業營業發放補貼,撥付金額已達214.48億元。

針對營收減少達15%以上、且有稅籍登記的受影響事業提供紓困貸款,截至7/28,共有5877家申請融資,保證金額為380億元、融資金額達458億元,辦理小規模企業申請央行C方案,金額達119.8億元。

舊貸展延貸款額度維持舊貸額度,利息補貼最高0.81%,每家上限22萬元;營運資金貸款,最高600萬元,利息補貼最高1.845%,每家上限5.5萬元;受影響事業貸款,中小企最高1.5億元、非中小企業最高5億元,利息補貼0.845%,每家上限22萬元。

申請民間代書紓困貸款的優點

當您遇到財務困難的時候銀行無法借款給您,親友又幫不上忙的時候,身邊也沒有房屋土地或是汽機車時,只能透過您的信用來申貸,可以考慮申貸民間管道,利用個人信用條件透過民間貸款公司申辦一筆貸款融資周轉,根據所需要貸款金額計算利息每月本利攤還,只要符合有勞健保和薪轉條件就能申辦民間代書貸款。

  1. 有實體店面,有營業登記證。
  2. 最低利率2%起,比起其他貸款利率來說是非常的低。
  3. 費用透明無其他沒有名目的費用,經由多數客戶肯定。
  4. 申辦到撥款,最快1天就可以完成。
  5. 不論銀行協商、貸款遲繳、信用呆帳等被銀行婉拒原因,在民間代書貸款中都不會影響可以成功申貸。

結語

目前國內共有多家銀行,都有承辦中小企業紓困貸款的業務,有需求者可以上中央銀行網站查詢,在此疫情嚴峻時期,申請優惠的貸款共體時艱,若有需要,民間借貸機構也提供不少貸款的優惠方案可供參考,貸款就找我歡迎您的來電詢問,我們將竭誠提供貸款諮詢服務。

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