全台免費諮詢專線 0987-309696

租賃公司是什麼?一篇了解租賃公司貸款風險!

租賃公司是什麼?一篇了解租賃公司貸款風險!【貸款就找我】

最後更新日期:2024/01/03

需要資金卻無法向銀行貸款時,不論是企業還是個人,可能都會想到租賃公司。市面上的租賃公司這麼多,向他們貸款真的好嗎?以下就來為您說明租賃公司是什麼,以及向租賃公司貸款的風險。

租賃公司是什麼?

租賃公司是提供設備租借或融資借款服務的企業,客戶在通過租賃公司審核後,就可透過定期支付租金或利息取得設備或款項。租賃公司屬於非銀行金融機構,在借款審核上較寬鬆,因此許多無法向銀行貸款的中小企業都會轉向租賃公司求助。

租賃公司和融資公司一樣嗎?

租賃公司和融資公司的差別【貸款就找我】

除了租賃公司,民間還有一種貸款機構稱為融資公司,那這兩者有什麼差異呢?以下為您說明:

  • 租賃公司:服務對象都是企業,業務內容有出租設備、企業融資、應收帳款受讓管理等。
  • 融資公司:提供個人或企業貸款服務,且有越來越偏向個人貸款的趨勢。

要注意的是,因為融資公司法尚未通過,目前台灣並沒有真正的融資公司,以融資為名執行貸款業務的本質上都是租賃公司;然而,根據公司法第15條,企業是不可以直接針對自然人放款的,因此若該公司以融資公司名義提供個人貸款服務,除了有違法嫌疑外,對貸款人而言也相當沒有保障。

向租賃公司貸款有什麼風險?

很多貸款遭銀行婉拒的民眾會找上租賃公司,但向租賃公司借款有其風險與缺點:

要求多種擔保品

有些租賃公司會要客戶同時提供動產和不動產當作擔保品,這會讓民眾承擔的風險變大;另外,貸款方案是以動產為主,因此利率會較高,沒有為客戶帶來不動產抵押的優勢。

無明確法條約束

融資公司法至今仍只是草案,而租賃公司依公司法規定不能直接放款給私人,針對法人的放款則有額度限制,但這些法條的規範並不嚴謹,租賃公司仍有漏洞可鑽,且也因為無法可管,貸款合約恐對民眾不利

影響銀行評估信用

雖然民間借貸不會上聯徵,但向銀行貸款時,銀行還會查詢不動產異動索引,若發現有租賃公司的設定,就會視為信用瑕疵,因此向租賃公司借貸會影響未來跟銀行貸款的成功率。

※異動索引:記載各地號或建號的異動紀錄,包含異動部別、登記日期、登記原因、異動日期、權利人姓名等資料,可看出標的物過去的抵押設定紀錄。

辦理假分期、真貸款

前段提到,租賃公司是不能直接對自然人放款的,因此它們會用其他名義來達到貸款目的,也就是分期。租賃公司會將貸款利息納入商品價格中,再讓消費者分期付款,過程中還會簽本票,因此雖然稱為分期,實際上卻是貸款。

租賃公司雖是依公司法成立的企業,但在放款業務上無法可管,民眾向其貸款或辦理分期可能會損害自身權益,務必小心!

租賃公司和代書貸款的差異?

民間借貸管道百百種,除了租賃公司之外,代書貸款也是一大宗,不過相較之下,代書貸款是更推薦的管道!

代書貸款是由通過國家考試的合格代書提供的服務,且代書必須滿足特定條件才能執業,比其他貸款公司更有保障;另外,由於代書本就會代替民眾處理不動產相關的業務,其中也包含貸款,因此可說是銀行與人民之間的橋樑,雖然同為民間貸款,但若向代書辦理,即使未來銀行查到異動紀錄,也還是有討論空間,不會直接視為信用瑕疵而不過件。

❯ ❯ 延伸閱讀:民間代書貸款是什麼?5大優勢幫您解決資金困擾!

結語

以上就是關於租賃公司的介紹,相信您看完之後已經有了更進一步的了解。再次提醒您,若找融資公司、租賃公司辦理業務,一定要弄清楚是真的租賃、分期還是貸款,若擔心受騙,不妨找專業合法的代書幫您解決資金困擾喔!

聯絡 撥打公司專線0987-309696,立即為您服務
洽詢 填寫線上申辦表單,由專人與您聯繫

喜歡本篇文章可以多多分享喔

RSS 房產投資