法拍屋貸款難申辦嗎？申辦秘笈給你一次全到位

最後更新日期：2024/01/29

法拍屋因為價格較便宜，吸引許多想購屋的民眾進場，不過購買法拍屋也還是需要不少資金，期間就會用到「法拍屋貸款」。法拍屋貸款利率與成數是多少？承作法拍屋貸款的銀行有哪些？購買法拍屋又有什麼注意事項？讓我們一次為您解答！

什麼是法拍屋？

法拍屋來源多是房屋所有權人積欠債權人款項，而債權人依照強制執行法將該屋交由法院拍賣，以獲得法拍金額。除了個人欠款之外，建商也可能因為週轉不靈而導致房子被法拍，因此在法拍屋中還是有機會找到不錯的物件。

法院通常會在房屋拍賣的2週前公告拍賣訊息，有興趣的競標者只要在拍賣當日將寫上價格的標書連同底標2成的保證金投入標箱即完成競標；若未得標，保證金會全額退還，但若得標，須在7日內繳清扣除保證金後的房屋尾款，才會獲得法院核發的不動產權利移轉證明書。

要去哪裡找法拍屋？

• 銀行：土地銀行、第一銀行等承作法拍屋貸款的銀行會提供法拍屋資訊供民眾查詢。
• 司法院官網：輸入指定條件即可查詢各地方的法拍屋資訊。
• 各地方法院布告欄

什麼是法拍屋貸款？

得標民眾須在7天內繳清尾款，但這麼一大筆金額通常是無法自行籌措的，因此才有法拍屋貸款的出現。法拍屋貸款又稱法拍屋銀行代墊款，是一種短期型信用貸款，期限為2～3個月，利率約4～12％不等；信用良好者通常可代墊到得標價的7～8成，也就是說幾乎所有尾款都由銀行代墊，不過實際代墊成數仍須視銀行評估而定，可能會因個人或法拍屋條件而減少。

法拍屋代墊款的得標人與借款人必須為同一人，且貸款審核過程較嚴謹，不過在民眾取得不動產權利移轉證明書並完成過戶後，就能由承作代墊款的銀行進行設定，將貸款轉為利率較低、期限較長的一般房貸。

法拍屋貸款銀行有哪些？

由於法拍屋代墊款對銀行來說是沒有擔保的貸款，風險較高，所以除了貸款利率較高之外，願意承作的銀行也不多，只有以下6家，可點選連結了解各銀行詳細的方案內容及貸款條件。

※若申請銀行法拍屋代墊款未過，可以找尋民間房屋貸款，審核條件寬鬆、撥款快速，也是另一種取得資金的方法。

※目前玉山、國泰世華並沒有法拍屋貸款的服務，請小心網路上的不實資訊以免受騙！

購買法拍屋的注意事項？

購買法拍屋之前要注意以下幾點：

• 不能入內看屋：民眾只能從查封筆錄或法拍公告了解房屋的大概狀況，不然就是要實地訪查，請教里長或鄰居，因此建議從自己熟悉的居住地周圍選取標的，這樣比較熟悉周遭的房屋行情，也比較可能問到相關資訊。
• 須有法律知識：得標後必須和前屋主周旋、進行點交，因此最好具備法律常識，或者請有法拍經驗或法律背景的人在旁協助。尋求信譽好的代標業者也是一種方法，一般代標費用約為得標金額的3％～5％，代標業者會協助點交。
• 提前找到銀行：因為銀行貸款的作業時間較長，且若是凶宅、海砂屋、不點交等案件，是會被銀行拒貸的，因此為了避免得標後才發現無法申貸，建議在進場投標前先找到願意代墊尾款的銀行。

※若得標後未在7天內付清尾款，不但保證金會被沒收，得標人還要負擔第二拍定價差及拍賣所需費用。

法拍屋貸款準備文件？

• 拍賣公告
• 收入證明
• 借款人與保證人之身分證影本
• 保證金之繳款收據，尚未得標者暫免附

購買法拍屋7步驟

1. 選定拍賣物件：
   依個人需求及負擔能力選定法拍屋標的，並實地訪查。
2. 籌措資金並找代墊銀行：
   準備底標價20～30 %的保證金，並開始尋找法拍代墊銀行。
3. 投標：
   將保證金及標書投入標箱，完成競標。
4. 開標：
   投標當日由競標者中出價最高者得標，未得標者可當場領回保證金。
5. 得標並繳清尾款：
   得標後7天內到法院民事執行處繳清拍賣金尾款，並取得法院核發的不動產權利移轉證明書。
6. 取得房屋所有權：
   持稅單、收據、權利移轉證明書、身分證明及印章，到地政事務所辦理所有權移轉登記。
7. 轉為一般房貸：
   向代墊銀行申請將法拍屋貸款轉為一般房貸。

法拍屋貸款常見問題

結語

法拍屋的價格雖然低於市價，但銀行代墊尾款利率較高，加上法拍屋自備款資金需求相對高，一般人想投入法拍市場仍有門檻限制，所以務必在投標前先找好銀行、做好法拍屋貸款試算，避免得標後陷入資金不足的窘境。