房屋融資是什麼？3種申請管道完整分析！

最後更新日期：2024/03/19

有臨時資金需求，但戶頭餘額無法完全解決問題時，若名下有房子，房屋融資便是很好的周轉方法。房屋融資是什麼？可以找誰辦理？貸款就找我今天將完整介紹房屋融資，讓你也能用名下房屋快速減輕金錢壓力！

房屋融資是什麼？

房屋融資泛指利用房屋作為擔保的抵押貸款，可分為購屋貸款和原屋融資。購屋貸款是購買新屋時向銀行申辦的方案；原屋融資意思是拿未設定抵押權的房屋向銀行或其他民間機構申請房屋貸款。

和購屋貸款不同的是，申請原屋融資的房屋通常屋齡都較高，因此鑑價較低，且銀行對申請人條件限制較嚴格，原屋融資利率、年限也可能較不理想。由於購屋貸款多半會直接向銀行辦理，所以這篇文章將以原屋融資的介紹為主。

房屋融資管道有哪些？

銀行

銀行原屋貸款利率較低，也是最安全的申辦管道；然而銀行審核較嚴格，過件不容易，但若個人與房屋條件都不錯，就能優先考慮向銀行申請。

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融資公司

坊間有部分融資公司也提供原屋融資貸款服務，審核較銀行寬鬆，不過要小心，融資公司目前並無專法規範，放款業務遊走在法律邊緣，恐損害民眾權益；另外，若未來申貸時銀行查詢不動產異動索引，發現房屋曾經抵押在融資公司下，就會認為民眾有信用瑕疵問題。

民間代書

民間代書是銀行以外最推薦的房屋融資管道！由於代書貸款是由通過國家考試、具公信力的專業代書提供的服務，所以即使辦過代書貸款，銀行也不會直接將民眾視為信用瑕疵；另一方面，代書貸款審核條件較為寬鬆，即使是信用瑕疵、無工作證明也可辦理。

原屋貸款利率、額度比較

※各機構貸款方案皆不同，上表僅供參考。

從上表可以看見，雖然銀行房屋融資利率最低，但限制多、信用評分要好、貸款額度也較低，若有較大筆資金需求，建議找民間代書辦理，且還有以下優點。

民間代書房屋融資的優點？

向專業合格的代書辦理房屋融資有以下優點：

• 審核寬鬆：免聯徵、免保人，有信用瑕疵、負債比過高、屋齡較高、房屋持分、無薪轉證明等情況都還是可以申辦。
• 撥款快速：只需要約1～3天即可完成所有流程，若資料準備齊全，最快也能當天撥款。
• 額度更高：代書房屋融資沒有額度上限，全依房屋價值評估，成數最高可達9成。
• 還款彈性：可依個人需求選擇本利攤還或按月繳息，且貸款不綁約，提前清償也沒有違約金問題。

申請民間房屋融資應備文件？

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 土地、建物所有權狀
• 存摺封面影本（撥款用）
• 收入證明（加分用，如：工作證、薪轉或固定存摺明細、勞保異動明細）

房屋融資申辦流程？

1. 提出申請：準備文件並提出申請。
2. 估價審核：專員根據房屋現值、實價登錄等為房屋鑑價，根據鑑價報告及申請人資料評估方案，並進行原屋融資試算。
3. 對保簽約：雙方見面確認合約內容並簽約。
4. 抵押設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 迅速撥款：手續完成，款項匯入指定帳戶。

房屋融資常見問題

結語

申請房屋融資時，建議仔細檢視個人條件並比較管道，才能選出最合適的融資房貸方案，若因為一時心慌而無法發揮房屋的最大價值，就有點可惜了。貸款就找我有專業團隊為你評估規劃，更提供免費諮詢服務！歡迎來電洽詢。